银行参与融资租赁业务的合规性与行业影响

随着中国金融市场对外开放程度的不断加深以及企业对多元化融资渠道的需求日益，融资租赁作为一种重要的金融服务，在促进产业升级、技术更新和设备投资方面发挥了重要作用。在此背景下，关于“银行有做融资租赁吗”这一问题引发了行业内广泛关注。从融资租赁业务的基本概念出发，结合中国金融监管政策的变化，详细分析商业银行参与融资租赁的合规性与行业影响。

融资租赁？

融资租赁（Leasing）是一种结合了金融和实体经济特征的交易模式，通常涉及承租人（企业）、出租人（租赁公司）以及设备供应商三方主体。在传统的融资租赁模式中，租赁公司通过设备所有权后将使用权转移给承租人，并收取租金作为回报。与分期付款不同，融资租赁的核心是“融资”而非单纯的“融物”，其本质是一种金融工具。

根据中国银保监会发布的相关规定，融资租赁可以分为两类：一类是以金融租赁公司为主体的融资租赁；另一类是以融资租赁公司为主体的传统融资租赁。金融租赁公司由原银监会审批设立，属于非银行金融机构，而传统融资租赁公司则包括外资融资租赁公司和内资试点融资租赁公司。

在项目融资领域，融资租赁常被用于大型基础设施建设、高端设备制造业以及能源环保等行业。在新能源发电领域，融资租赁可以帮助企业快速获取光伏发电设备或风力涡轮机，在不占用过多现金流的情况下实现技术升级或扩大生产规模。

银行参与融资租赁业务的合规性与行业影响 图1

银行是否可以开展融资租赁业务？

对于“银行是否有权参与融资租赁”这一问题，答案是肯定的。这一并非总是一成不变的，而是受到中国金融监管政策和市场环境的影响。

（1）早期分业监管下的限制

在2017年以前，中国的融资租赁行业实行的是分业监管模式：金融租赁公司由银监会（现银保监会）负责审批和监管，而传统融资租赁公司则主要由商务部等其他部门监管。这种分业模式导致了市场的割裂，金融租赁公司的业务范围相对受限，难以满足中小企业的多样化融资需求。

（2）统一监管下的新机遇

自2018年银保监会成立后，中国对融资租赁行业的监管逐步走向统一。特别是《融资租赁公司监督管理暂行办法》（2020年实施）的出台，明确规定了融资租赁公司的业务范围、资本要求和风险控制措施。在此背景下，商业银行通过设立或参股金融租赁公司的方式进入融资租赁领域成为可能。

目前，部分大型国有银行和股份制银行已经通过旗下金融租赁公司开展了融资租赁业务。在航空运输设备、高端医疗设备以及大型工业设备等领域，金融租赁公司已经成为企业获取设备的主要渠道之一。

（3）新办法推动行业发展

2018年出台的《金融租赁公司管理办法》进一步明确了商业银行设立金融租赁公司的条件，其中包括资本实力、风险控制能力以及专业人员配置等方面的要求。这一政策为银行进入融资租赁领域提供了制度保障，也要求其在开展业务时严格遵守监管规定。

银行参与融资租赁的意义

（1）丰富融资渠道，支持实体经济发展

在当前经济下行压力加大、中小企业融资难的大背景下，融资租赁作为一种灵活高效的融资方式，能够帮助企业降低初始投资成本，优化资产负债结构。而银行通过设立金融租赁公司或与其他租赁公司合作，可以将传统的信贷业务与融资租赁业务相结合，为客户提供更加多元化的金融服务。

（2）优化银行资产负债结构

在监管部门对银行资本充足率提出更高要求的背景下，传统信贷业务的资本消耗较高。相比之下，融资租赁具有风险较低、资本占用较少的优势。银行通过参与融资租赁业务，可以有效缓解资本压力，提升资产回报率。

（3）推动产业升级与技术创新

融资租赁的核心功能之一是促进设备更新和技术升级。在高端制造和新能源等领域，融资租赁可以帮助企业快速引进先进设备，从而提升产业竞争力。

当前存在的问题与挑战

尽管商业银行参与融资租赁业务具有重要现实意义，但在实际操作中仍面临一些问题：

（1）风险控制难度较大

融资租赁业务涉及较多的法律关系和商业风险管理。在设备所有权归属、租赁物价值评估以及承租人违约处理等方面，都可能产生潜在风险。

（2）监管政策尚待完善

尽管近年来中国对融资租赁行业的监管逐步走向统一，但在具体执行层面仍存在一些不明确之处。特别是在跨行业合作与创新业务模式方面，还需要进一步完善相关法律法规。

（3）市场竞争加剧

随着越来越多的银行和非银金融机构进入融资租赁领域，市场竞争日益激烈。部分机构为争夺客户可能放松风险控制标准，导致行业整体风险增加。

商业银行如何更好参与融资租赁？

银行参与融资租赁业务的合规性与行业影响 图2

为应对上述挑战并抓住发展机遇，商业银行可以从以下几个方面着手：

（1）加强业务创新

银行可以通过设计创新型融资租赁产品（如绿色租赁、设备售后回租等），为客户提供差异化服务。积极探索与科技金融相结合的融资租赁模式，通过区块链技术提升租赁物管理效率。

（2）完善风险控制体系

在开展融资租赁业务时，银行需要建立完善的风控机制，特别是在承租人资质审核、租赁物价值评估以及租金回收等方面。

（3）加强行业协同

商业银行应积极参与行业自律组织，与其他金融机构和租赁公司共同推动融资租赁市场的规范化发展。可以与设备制造商、保险公司等机构合作，构建多方利益共赢的生态圈。

（4）关注政策动向

随着中国金融监管体系的不断完善，银行需要密切关注相关政策变化，及时调整业务策略以适应新的监管要求。

商业银行参与融资租赁业务不仅是合规的，而且具有重要的现实意义。通过合理布局融资租赁业务，银行可以更好地服务实体经济，支持中小企业发展，并优化自身资产结构。

要实现这一目标，还需要行业各方共同努力：监管部门需要进一步完善法律法规；金融机构需要加强风险控制能力；市场参与者需要建立更加高效的协作机制。只有在多方协同下，中国融资租赁市场才能真正迎来高质量发展的。

（本文基于公开资料整理，不代表任何个人观点。）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）