银行融资租赁业务|项目融资的创新与风险管理

随着中国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，融资租赁作为一种重要的金融工具，在企业设备投资、技术改造升级以及供应链优化等领域发挥着越来越重要的作用。重点阐述银行在融资租赁业务中的经营范围，并结合项目融资领域的专业视角，分析其核心特点、优势及面临的挑战。

银行融资租赁的基本概念与法律依据

融资租赁是指出租人根据承租人的要求和选择，向出卖人购买租赁物后提供给承租人使用，承租人支付租金的交易模式。在项目融资领域，融资租赁业务通常应用于大型设备购置、基础设施建设等需要巨额初始投资的场景。

从监管层面来看，《融资租赁公司监督管理暂行办法》明确了银行系融资租赁公司的经营范围和业务边界。明确要求融资租赁公司在开展业务时应当遵循“穿透式”原则，确保资金真实用于实体经济，避免脱实向虚。强调了风险防控的要求，包括但不限于承租人资质审查、租赁物价值评估等。

银行融资租赁业务|项目融资的创新与风险管理 图1

银行融资租赁在项目融资领域的应用

项目融资是指为特定的工程项目筹集资金的方式，具有期限长、金额大、结构复杂等特点。融资租赁在项目融资中的应用主要体现在以下几个方面：

1. 设备采购与技术升级：通过融资租赁模式，企业可以零首付或低首付获取生产设备，从而将更多的自有资金用于其他核心业务发展。对于技术密集型行业而言，融资租赁为企业提供了灵活的技术更新路径。

2. PPP项目融资：在基础设施和公共服务领域，融资租赁可以为BOT、TOT等 PPP 模式下的设备投资提供支持，分散项目建设周期长、回报不确定性的风险。

3. 资产证券化与流动性管理：银行租赁公司可以通过将融资租赁应收租金转化为ABS（资产支持证券化）产品，实现资金的高效循环利用，契合项目融资中长期资金需求的特点。

银行融资租赁的风险管理策略

尽管融资租赁具有广阔的市场空间和发展前景，但在实际操作过程中仍面临多重风险：

1. 信用风险：承租人可能因经营状况恶化而无法按期支付租金。对此，租赁公司应当建立完善的承租人资信评估体系，并在合同中设置相应的风险缓释措施。

2. 流动性风险：融资租赁期限较长可能导致资金周转压力加大。为此，银行租赁公司应当加强资产负债管理，合理匹配资产与负债的期限结构。

3. 政策风险：监管政策的变化可能对业务开展产生影响。这就要求租赁公司保持对政策动向的高度敏感性，并及时进行产品和服务创新。

融资租赁在项目融资中的未来趋势

银行融资租赁业务|项目融资的创新与风险管理 图2

随着数字化转型的推进和金融科技的发展，融资租赁行业正面临着新的机遇与挑战：

1. 科技赋能：区块链技术可以用于租赁资产的确权和流转，提升业务透明度；人工智能技术可以帮助实现风险识别和评估的智能化。

2. 绿色金融：在"双碳"目标背景下，环境友好型项目将成为融资租赁的重点支持领域。在新能源发电设备、节能环保技术等领域开展融资租赁业务。

3. 国际化发展：随着倡议的推进，银行租赁公司可以将目光投向海外市场，为跨境项目投融资提供服务。

融资租赁作为连接金融与实体经济的重要桥梁，在项目融资领域发挥着不可替代的作用。其成功运行离不开完善的制度体系、严格的风险管理以及专业的团队建设。随着金融市场改革的深入和技术创新的应用，银行融资租赁业务将继续保持较快发展，并为中国经济高质量发展作出新的更大贡献。

（本文仅为行业研究性质，不构成投资建议）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）