贷款被骗签了融资租赁合同|项目融常见的法律陷阱及应对策略

随着金融市场的发展，融资租赁作为一种重要的金融工具，在企业设备购置、技术升级等方面发挥了重要作用。在些不规范的市场行为中，一些企业和个人却因对融资租赁合同的本质和潜在风险认识不足，导致“贷款被骗签了融资租赁合同”的事件频发。这一问题不仅损害了当事人的合法权益，也暴露了融资租赁行业在发展过程中存在的诸多问题。从项目融资的专业角度出发，详细阐述融资租赁合同的基本概念、常见法律陷阱以及应对策略。

融资租赁合同？

贷款被骗签了融资租赁合同|项目融常见的法律陷阱及应对策略 图1

融资租赁（Leasing）是现代金融体系中的一种重要融资方式，其核心在于将租赁与融资相结合，使承租人能够在不完全拥有所有权的情况下使用 leased 资产。在项目融资领域，融资租赁通常用于企业购置大型设备、厂房建设等长期资产投资。具体而言，融资租赁合同涉及三个主要角色：出租方（Lessor）、承租方（Lessee）和供货方（Seller）。

融资租赁合同的主要特点包括：

1. 所有权与使用权分离：在租赁期内，租赁物的所有权归出租方所有，而使用权则归属于承租方。

2. 融资特性：融资租赁的本质是一种信贷行为，租金包含了资本成本、利息以及其他相关费用。

3. 风险分担机制：融资租赁通常涉及较高的交易复杂性，尤其是在设备故障或贬值情况下，承租方可能面临额外的经济负担。

在实际操作中，一些不法分子往往利用租赁合同的复杂性和专业性，设计出各种陷阱，使借款人在不知情的情况下承担了远超出其预期的还款责任。这种“被签合同”问题不仅侵犯了当事人的知情权和公平交易权，也为融资租赁行业带来了信任危机。

贷款被骗签的原因分析

1. 合同条款不透明

许多融资租赁合同内容冗长且专业性强，普通借款人难以完全理解其法律后果。一些不良融资租赁公司故意隐瞒关键条款，高利率、提前还款违约金、租赁期届满后的残值处理等。

2. 虚假宣传与诱导签约

一些不法机构通过夸大融资优势或隐瞒不利条件，吸引借款人签订合同。声称“无需抵押”“低息贷款”，却在实际操作中附加高额服务费或其他隐形成本。

3. 监管漏洞与法律空白

尽管融资租赁行业已初步形成一定的监管框架，但在些领域仍存在法律规范不完善或执行不到位的问题。一些机构利用监管盲区，设计出复杂的金融产品规避现有法律规定。

4. 借款人信息不对称

借款人在签订合往往处于弱势地位，缺乏专业的法律和财务顾问支持。特别是在中小企业和个人消费者群体中，这种信息不对称现象尤为严重。

如何防范融资租赁合同中的风险？

1. 加强合同审查与谈判

在签订融资租赁合企业或个人应仔细审查合同条款，重点关注以下

- 租金计算方式及支付期限

- 提前还款条件及违约责任

- 租赁期届满后的资产归属

- 相关服务费用和其他隐形成本

2. 寻求法律支持

借款人可以通过法律顾问或律师的帮助，确保合同内容符合法律规定，并避免落入预先设计的“陷阱”。在些情况下，即使合同存在不公条款，法律专业人士也能通过协商或诉讼维护当事人的合法权益。

3. 选择正规融资租赁机构

投资者应尽量选择信誉良好、资质齐全的融资租赁公司。可以通过查询行业口碑、了解机构背景等方式进行筛选，避免与“皮包公司”或无证经营的机构打交道。

4. 建立风险预警机制

企业应当建立健全财务管理制度，对融资租赁相关业务进行动态监控。特别是在重大融资决策中，应充分评估潜在风险，并制定相应的应急预案。

5. 加强行业自律与监管

融资租赁行业组织和监管部门应共同发力，推动行业规范化发展。建立统一的合同示范文本、加强对违规行为的处罚力度、提高信息披露透明度等。

案例分析：一起典型的融资租赁纠纷

制造企业因扩建需要购置了一批生产设备，与一家融资租赁公司签订了为期五年的租赁合同。在签订合企业对租金计算方式和提前还款条款并未给予足够关注。在实际操作中，该融资租赁公司以“服务费”“管理费”等名义额外收取了大量费用，并要求企业在租赁期届满后以极低的价格回购设备。

由于市场环境变化导致企业经营困难，融资租赁公司将企业诉诸法律，要求其承担高额违约金。这一案例暴露了融资租赁合同中的多个潜在风险点，也提醒企业和个人在签订合必须保持高度警惕。

贷款被骗签了融资租赁合同|项目融常见的法律陷阱及应对策略 图2

融资租赁作为一种重要的融资工具，在促进企业发展和技术升级方面发挥了积极作用。由于市场环境和监管机制尚不完善，融资租赁行业仍存在诸多问题亟待解决。特别是在“贷款被骗签了融资租赁合同”的情况下，如何保护当事人的合法权益、维护金融市场秩序，已成为监管部门和社会各界共同关注的焦点。

随着法律法规的不断完善和市场机制的逐步成熟，融资租赁行业有望在规范化发展的轨道上实现更大的突破。对于企业和个人而言，在参与此类金融活动时，必须提高法律意识，审慎签订合同，并寻求专业机构的支持与帮助。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）