融资租赁纠纷利息的法律规制与实务应对

随着项目融资在现代经济中的广泛应用，融资租赁作为一种重要的金融工具，在帮助企业融资、促进设备更技术升级方面发挥着不可替代的作用。融资租赁交易中涉及的利益关系复样，特别是在租金、费用以及违约责任等方面往往容易引发纠纷，其中尤以“融资租赁纠纷利息”问题最为突出。围绕融资租赁纠纷中的利息问题展开详细阐述，并从法律和实务角度进行深度分析。

融资租赁纠纷利息的概念与常见类型

融资租赁纠纷利息的法律规制与实务应对 图1

在融资租赁交易中，“融资租赁纠纷利息”是指因承租人未按期支付租金或其他费用，导致出租人产生资金占用损失而要求承租人支付的利息。根据法律规定和行业惯例，这类利息通常分为以下几种类型：

1. 迟延履行违约金

当承租人未能按时支付租金时，出租人往往会依据合同约定或法律规定收取一定的违约金，以弥补其因资金被占用而产生的损失。

2. 法定逾期利息

在司法实践中，法院可能会根据《民法典》第六百七十五条的规定，判令承租人按照LPR（贷款市场报价利率）或其他标准支付逾期利息。

3. 合同约定的利息

一些融资租赁合同会明确约定违约情形下的利息计算方式，通常表现为固定利率或浮动利率两种形式。

4. 复利利息

在部分融资租赁纠纷中，法院可能会支持出租人主张复利利息，即以未支付租金为基础，按一定利率滚动计息。

融资租赁市场中的高息揽租现象与法律风险

随着金融市场的竞争加剧，一些融资租赁公司为吸引客户，采取了较高的租赁利率策略。这种“高息揽租”行为虽然短期内能提升业务规模，但也带来了显著的法律和合规风险：

1. 违反法律禁止性规定的风险

融资租赁纠纷利息的法律规制与实务应对 图2

根据《民法典》第六百八十条的规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”如果融资租赁合同约定的利率过高，超过了法律保护范围，出租人可能无法在司法程序中获得全额利息支持。

2. 削弱企业核心竞争力

过高的租赁利率会导致承租人负担加重，影响其经营稳定性。长远来看，这反而不利于融资租赁公司的可持续发展。

3. 引发不必要的诉讼纠纷

高利率往往导致承租人不堪重负，最终违约率上升，进而引发更多的诉讼案件。这不仅增加了企业的运营成本，还可能损害企业声誉。

融资租赁纠纷利息的法律争议点

在司法实践中，融资租赁纠纷中的利息问题常常涉及以下三大争议焦点：

1. 关于固定利率条款的合法性

根据《融资租赁司法解释》（法释〔2020〕24号）第七条，融资租赁合同中约定的固定利率不得违反国家对金融利率的相关规定。法院通常会根据同期LPR来判断其合理性。

2. 关于逾期利息上限的问题

在承租人未按期支付租金的情况下，出租人要求的逾期利息往往会被司法机关严格审查。法院通常会参照民间借贷的相关规定（如一年期贷款市场报价利率），对过高部分予以调整。

3. 关于可得利益损失赔偿问题

部分融资租赁合同中约定的“惩罚性”利息可能被视为超过合理范围，从而被法院认定为无效或予以调减。这体现了法律对于格式条款保护弱化一方权益的基本立场。

融资租赁纠纷利息的法律规制

为了更好地规范融资租赁市场秩序，我国通过制定和完善相关法律法规，对融资租赁中的利息问题进行了明确规制：

1. 《民法典》的相关规定

《民法典》第六百七十五条明确了承租人支付逾期租金的责任，并要求出租人主张的违约金或利息标准应当合理。

2. 司法解释

陆续出台的融资租赁司法解释，进一步细化了对利率上限的规定。《融资租赁司法解释》第七条明确指出：“当事人约定的租赁利率不得超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍。”这一规定有效遏制了“高利贷”现象在融资租赁领域的蔓延。

3. 银保监会等监管部门的规范性文件

中国银保监会等金融监管部门也通过发布通知和指导意见，要求融资租赁公司加强利率管理，严守风险底线。《融资租赁公司监督管理暂行办法》中明确要求融资租赁公司应当合理控制融资成本，不得以“租金”名义变相抬高费率。

融资租赁纠纷利息的实务应对策略

作为项目融资从业者，在面对融资租赁纠纷中的利息问题时，应当从以下几个方面着手：

1. 严格控制风险源头

在业务开展初期就应做好尽职调查，确保承租人具备良好的信用记录和还款能力。与此合理设定租赁利率水平，尽量避免因“高息揽租”而埋下隐患。

2. 加强合同条款设计

在融资租赁合同中明确约定租金支付方式、逾期利息计算标准以及违约责任等内容时，应当充分考虑法律风险，并由专业法务人员进行审核。建议在合同中引入第三方律师见证或公证机构，以确保合同条款的合法性和可执行性。

3. 及时做好诉讼应对

在融资租赁纠纷发生后，应尽快启动法律程序，固定证据并主张权利。特别需要注意的是，在利息计算方面应当遵循“就低不就高”的原则，既要维护自身合法权益，又要避免因过高诉求而被法院调整或驳回。

4. 注重与承租人的沟通协调

在融资租赁纠纷处理过程中，出租人应积极与承租人进行沟通协商，尽量通过和解或调解方式解决争议。这不仅能够节省诉讼成本，还能维护企业声誉。

融资租赁作为一种重要的金融工具，在促进经济发展和技术进步方面发挥着不可替代的作用。“融资租赁纠纷利息”问题的存在，既考验着从业者的专业能力，也对行业的规范发展提出了更求。随着法律法规的不断完善和司法实践的深入推进，融资租赁市场必将朝着更加规范化、透明化的方向迈进。从业者唯有秉持专业精神，加强法律学习，才能在风险与机遇并存的市场中立于不败之地。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）