融资租赁业务风控策略与实践

融资租赁风控是指在融资租赁业务过程中，对融资租赁公司（以下简称“租赁公司”）和承租人（以下简称“客户”）信用及业务风险进行识别、评估、监控和控制的一系列方法。风控目标是确保租赁公司的稳健经营，降低风险，提高租赁业务质量，为股东创造价值。

融资租赁风控的主要内容

1. 信用风险：指承租人在租赁期间无法按时支付租金、履行合同义务或发生其他可能导致租赁公司承担信用损失的风险。信用风险的评估主要包括承租人的财务状况、信用评级、行业地位、经营策略等方面。

2. 市场风险：指由于租赁市场的价格波动、竞争状况、政策法规变化等原因，可能导致租赁公司业务收入、成本和利润波动的风险。市场风险的评估需要关注行业趋势、市场竞争状况、政策法规变化等因素。

3. 操作风险：指租赁公司在业务操作过程中由于内部管理不善、流程不规范、人员素质等因素导致的业务风险。操作风险的评估需要关注公司内部控制体系、业务流程、人员素质等方面。

4. 法律与合规风险：指租赁公司在业务操作过程中因法律法规变动、合同履行、税收政策等原因可能导致的法律纠纷和损失。法律与合规风险的评估需要关注法律法规变化、合同履行、税收政策等方面。

融资租赁风控的方法

1. 设立风险管理制度：租赁公司应建立完善的内部风险管理制度，明确各部门和岗位的职责和权限，确保风控措施的落实。

2. 制定风险评估标准：根据不同类型的风险，制定相应的评估标准和流程，确保风险评估的科学性和准确性。

3. 数据采集与分析：收集相关数据，进行定性和定量分析，评估承租人的信用风险、市场风险、操作风险和法律与合规风险。

4. 风险预警与报警：建立风险预警机制，对关键风险指标进行实时监测，当风险达到一定程度时，触发报警机制，提醒相关部门采取措施。

5. 风险控制与应对：针对评估结果，采取相应的风险控制措施，如调整租赁条件、增加担保、加强内部管理等，以降低风险。

6. 定期评估与审计：定期对风控措施的有效性进行评估和审计，根据实际情况调整评估标准和风控策略。

融资租赁风控的实施效果

通过实施融资租赁风控，租赁公司可以更好地识别和评估潜在风险，采取相应的控制措施，降低实际发生的风险。风控实施效果的衡量指标包括不良资产率、风险损失率、利润率等。通过优化风控策略，租赁公司可以提高业务质量，降低经营成本，为股东创造更多价值。

融资租赁风控是租赁公司确保稳健经营、降低风险、提高业务质量的重要手段。租赁公司应根据实际情况，制定科学、合理的风控策略，不断完善风控体系，以实现可持续发展。

融资租赁业务风控策略与实践图1

随着我国经济的快速发展，融资租赁业务作为一种新的融资方式，其独特的优势得到了广泛的应用。融资租赁业务通过租赁的方式，为中小企业提供了资金支持，也为租赁公司提供了稳定的现金流。随着业务的不断扩展，融资租赁业务面临着越来越多的风险。如何制定有效的风控策略，防范风险，成为了租赁公司和租户关注的焦点。从融资租赁业务风险的识别、评估和控制三个方面，探讨如何实施有效的风控策略。

融资租赁业务风险识别

融资租赁业务风控策略与实践 图2

1. 市场风险

市场风险是指由于市场自身因素，如价格、汇率、利率、经济环境等的变化，导致融资租赁业务的收益波动。市场风险主要表现在租赁资产价格的波动、租约合同的变更和租赁回收的困难等方面。

2. 信用风险

信用风险是指由于租户的信用状况变化，如信用等级降低、还款能力减弱等，导致租赁公司承担信用损失的可能性。信用风险主要表现在租户的信用评级变化、违约情况和欠租等方面。

3. 操作风险

操作风险是指由于内部管理不善、操作流程不规范、人员素质低下等原因，导致融资租赁业务发生损失的可能性。操作风险主要表现在合同管理、租赁资产管理和风险控制等方面。

融资租赁业务风险评估

1. 风险评估方法

风险评估是融资租赁业务风险管理的基础，其目的是确定各种风险的可能性和影响程度。常用的风险评估方法包括：

（1）量化评估方法：通过数学模型和统计方法，对风险进行量化评估。如风险矩阵、价值at risk（VaR）等。

（2）非量化评估方法：通过对风险的现场调查、专家评估等非数学方法，对风险进行评估。

2. 风险评估流程

风险评估流程包括：

（1）风险识别：通过收集信息和数据，识别融资租赁业务面临的风险。

（2）风险量化：将识别出的风险，通过量化评估方法，确定风险的可能性和影响程度。

（3）风险分析：对风险进行定性或定量分析，以确定风险的性质和特点。

（4）风险报告：将风险评估的结果报告给租赁公司和租户，以供决策参考。

融资租赁业务风险控制

1. 风险控制策略

风险控制策略是指通过对风险的识别、评估和分析，采取相应的措施，以降低风险的可能性。风险控制策略包括：

（1）合同管理：通过制定严格的合同管理制度，规范合同的签订、履行和变更等环节，以降低信用风险。

（2）租赁资产管理制度：通过建立完善的租赁资产管理制度，加强对租赁资产的实物管理、价值管理和风险控制，以降低市场风险和操作风险。

（3）风险监测和预警：通过对风险的实时监测和预警，及时发现风险的变化，采取相应的措施，以降低风险的影响。

（4）内部控制制度：通过建立完善的内部控制制度，加强对内部管理、人员素质和操作流程等方面的管理，以降低操作风险。

2. 风险控制流程

风险控制流程包括：

（1）风险识别：通过收集信息和数据，识别融资租赁业务面临的风险。

（2）风险评估：对风险进行量化评估，确定风险的可能性和影响程度。

（3）风险控制策略制定：根据风险评估的结果，制定相应的风险控制策略。

（4）风险执行和监控：按照风险控制策略，实施风险控制措施，进行风险监控，确保风险控制措施的有效性。

融资租赁业务作为一种新型的融资方式，在为中小企业提供资金支持的也面临着众多的风险。制定有效的风控策略，防范风险，对于融资租赁业务的稳健发展具有重要意义。本文通过对融资租赁业务风险的识别、评估和控制，为租赁公司和租户提供了有效的风险管理方法，有助于实现融资租赁业务的可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）