融资租赁银行业务：探讨其操作模式与风险控制策略

随着我国经济的快速发展，企业对资金的需求日益。为了满足企业资金需求，融资租赁银行业务应运而生。融资租赁银行业务是指银行通过融资租赁这一金融工具，为企业提供资金支持。重点探讨融资租赁银行业务的操作模式与风险控制策略，以期为融资企业提供有效的贷款指导。

融资租赁银行业务的操作模式

1. 融资租赁的定义与分类

融资租赁，即设备租赁，是指银行以租赁的，将企业所需要的设备提供给企业，并在租赁期结束后，企业可以选择该设备或者归还租赁物。根据设备的不同特点，融资租赁可以分为以下几类：

（1）回租业务：银行企业已有的设备，并通过租赁的，将设备提供给企业。

融资租赁银行业务：探讨其操作模式与风险控制策略 图1

（2）买断业务：银行购买企业需要的设备，并在租赁期结束后，企业可以选择购买该设备。

（3）操作租赁：银行购买企业需要的设备，并在租赁期结束后，企业可以选择续租或者归还设备。

2. 融资租赁银行业务的操作流程

融资租赁银行业务的操作流程主要包括以下几个环节：

（1）需求分析：企业根据自身发展需要，确定需要的设备及资金需求。

（2）融资方案设计：银行根据企业的需求，设计融资方案，包括融资额度、期限、利率等。

（3）合同签订：银行与企业签订融资租赁合同，明确租赁设备的具体情况、租赁期限、租金支付等内容。

（4）资金发放：银行根据融资租赁合同，发放融资租赁贷款，将资金划转到企业指定的账户。

（5）租赁期管理：银行与企业共同管理租赁期，确保租赁设备的正常使用。

（6）租赁期结束：租赁期结束后，企业可以选择购买租赁设备、续租或归还设备。

融资租赁银行业务的风险控制策略

1. 风险识别

在融资租赁银行业务中，风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。企业应根据自身情况，结合银行的要求，做好风险识别工作。

2. 风险评估

风险评估是对融资租赁银行业务中可能出现的风险进行量化评价，以便银行对企业进行风险控制。风险评估方法主要包括历史数据法、专家评估法等。

3. 风险控制策略

（1）严格审查企业信用：银行应严格对企业进行信用审查，确保企业的信用状况良好。

（2）合理确定融资额度与期限：银行应根据企业的资金需求、还款能力等，合理确定融资额度与期限，以降低风险。

（3）加强租赁期管理：银行应加强对租赁期的管理，确保租赁设备的正常使用，降低设备损坏风险。

（4）完善合同管理制度：银行应完善合同管理制度，确保合同内容的合法性、合规性，降低法律风险。

融资租赁银行业务作为一种为企业提供资金支持的金融工具，具有操作简便、风险可控等特点。企业应根据自身需求，结合银行的要求，做好融资租赁银行业务的操作与风险控制。银行也应不断完善相关操作模式与风险控制策略，为融资企业提供更加优质的金融服务。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）