被套路签了融资租赁合同|融资租赁合同纠纷|项目融资风险防范

随着经济的快速发展，融资租赁作为一种重要的项目融资方式，在我国得到了广泛应用。许多人在签订融资租赁合往往会因为信息不对称、法律知识不足等原因，不小心“被套路”，导致后续产生诸多问题。从项目的角度出发，深入分析“被套路签了融资租赁合同”是什么，以及如何防范相关风险。

“被套路签了融资租赁合同”是什么？

融资租赁是一种将融资与融物相结合的交易方式，具有融资快捷、灵活性强等特点。在项目融，融资租赁合同是承租方（通常是企业或个人）与出租方（通常是金融机构或租赁公司）之间达成的一种法律协议。承租方通过支付租金的方式获得租赁物使用权，而所有权仍然归属于出租方。

在实际操作中，一些不法分子或不良机构会利用信息不对称、合同条款模糊等手段，设计出各种“套路”，让承租方在签订合看似获得了融资支持，却背负了巨大的债务风险。有些融资租赁合同中会包含高额利息、隐形费用、苛刻的违约金条款等内容，这些内容往往会在合同中以小字体或不显眼的方式列出，导致承租方在签订时未能充分注意到相关风险。

被套路签了融资租赁合同|融资租赁合同纠纷|项目融资风险防范 图1

融资租赁合同中的常见套路

1. 高额利息与隐形费用

一些融资租赁公司为了谋取暴利，会设计复杂的计息，使承租方的实际融资成本远高于合同中明示的利率。还可能收取各种名目的隐形费用，如手续费、管理费等，这些费用往往未在合同中明确列出，或以模糊的标注。

2. 条款陷阱

融资租赁合同中的条款设计常常存在“陷阱”。有些合同会设定过高的违约金比例，甚至达到租金的50%以上。一旦承租方出现逾期支付租金的情况，违约金将天文数字般累积，导致其难以承担。

3. 租赁物所有权问题

在融资租赁合同中，租赁物的所有权通常属于出租方，但一些不法分子会利用这一点，在合同期满后要求承租方以远高于市场价值的价格租赁物，否则就威胁要收回设备。这种“套路”往往让承租方在合同期结束后陷入两难境地。

4. 虚假宣传与误导

许多融资租赁公司会通过虚假宣传吸引客户，夸大融资金额、隐瞒实际利率等。当承租方签订合同后才发现实际情况与宣传不符时，已经为时已晚。

如何防范“被套路签了融资租赁合同”？

1. 充分了解合同内容

在签订融资租赁合承租方必须仔细阅读并理解合同中的每一项条款，尤其是关于利息、费用、违约金以及租赁物所有权的内容。必要时，可以聘请专业律师对合同进行审查。

2. 选择正规机构

尽量选择那些资质齐全、信誉良好的融资租赁公司。可以通过查询相关机构的官方信息或行业评价来了解其资质和服务口碑。

3. 明确沟通与谈判

在签订合同前，承租方应与出租方充分沟通，明确各项费用和风险，并尝试通过谈判调整合同中的不合理条款。可以要求降低违约金比例、减少隐形费用等。

4. 留存证据

在整个融资租赁过程中，承租方应注意保存所有相关文件和沟通记录。一旦发生纠纷，这些证据将成为维护自身权益的重要依据。

案例分析：一起真实的融资租赁合同纠纷

制造公司因扩大生产需要融资，与一家融资租赁公司签订了一份设备租赁合同。合同约定：租金总额为30万元，期限为5年。该公司在签订合未仔细阅读条款，直到开始支付租金后才发现合同中存在高额的隐性费用和违约金条款。

更严重的是，在合同期满后，融资租赁公司要求该公司以高昂的价格租赁设备，否则将收回设备并追究法律责任。这家公司通过法律途径维权，但由于未能提供充分证据，法院判决其承担主要责任。

这个案例提醒我们：融资租赁合同中的每一个细节都可能成为日后纠纷的导火索，因此必须高度警惕。

项目融风险防范策略

1. 建立风控体系

企业应建立健全内部风控体系，对融资租赁项目的可行性、合同条款的合法性进行全面评估。必要时，可以引入第三方专业机构进行审核。

2. 加强法律培训

企业财务和法务人员应定期接受法律培训，了解最新的融资租赁相关法律法规，并掌握识别合同“套路”的技巧。

3. 建立应急预案

在签订融资租赁合应提前制定应急预案，以便在发生纠纷时能够迅速采取应对措施，最大限度地减少损失。

被套路签了融资租赁合同|融资租赁合同纠纷|项目融资风险防范 图2

融资租赁作为一种重要的项目融资方式，在帮助企业快速获取设备支持的也伴随着较高的法律风险。为了避免“被套路”，承租方需要提高警惕，从合同审查到机构选择每一个环节都必须谨慎对待。企业还应建立健全内部风控体系和应急预案，确保在面对融资租赁合同纠纷时能够从容应对。

融资租赁并非“馅饼”，而是一把双刃剑。只有通过充分了解、周密防范，才能在利用其优势的规避潜在风险，真正实现项目的可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）