中小型企业融资租赁优势|助力企业融资与发展

在当今复杂的经济环境中，中小型企业面临着融资难、资金链紧张等多重挑战。传统的银行贷款模式往往难以满足中小企业多样化的融资需求，而融资租赁作为一种灵活高效的融资方式，正逐渐成为中小企业的首选方案之一。从行业现状、优势分析、政策支持等多个维度，深入探讨融资租赁在服务中小企业中的独特价值和重要意义。

融资租赁行业现状与发展趋势

我国融资租赁行业呈现出快速发展的态势。根据中国租赁联盟统计数据显示，截至2017年底，全国融资租赁合同余额已达6万亿元。从企业结构来看，外资租赁企业和内资融资租赁企业的占比呈现此消彼长的趋势。外资租赁企业仍占据主导地位，但内资租赁企业的数量和规模正以较快的速度。

与此融资租赁行业也面临着一些亟待解决的问题。行业内主体过于单一化，缺乏多元化背景的机构参与市场竞争；政策支持力度不足，企业创新动力有限等。这些问题在一定程度上制约了融资租赁服务中小企业的效率和质量。

中小企业融资租赁的优势分析

1. 融资渠道多样化，缓解资金压力

中小型企业融资租赁优势|助力企业融资与发展 图1

对于大多数中小企业而言，传统的银行贷款往往门槛高、审批流程繁琐。而融资租赁作为一种表外融资工具，能够有效帮助中小企业拓展融资渠道。通过售后回租等方式，企业可以盘活存量资产，快速获得所需资金。

以某制造业企业为例，该企业在设备更新换代过程中面临资金缺口，选择通过融资租赁方式引入生产设备。这种方式既解决了短期资金需求，又避免了传统贷款所需的繁杂审批流程。

2. 融资期限灵活，匹配企业发展周期

中小企业的经营特点之一是发展周期短、变化快。融资租赁能够提供灵活的融资期限，帮助企业更好地匹配不同发展阶段的资金需求。与长期银行贷款相比，融资租赁可以根据项目进度调整资金投放节奏，降低企业财务压力。

在科技型中小企业中，融资租赁常被用于支持研发项目和产品升级。合理的期限设计可以确保企业在关键时期获得充足资金支持，推动技术创新和市场开拓。

3. 资产管理专业化，提升运营效率

融资租赁机构通常具有专业的资产管理能力，能够帮助企业优化资产配置、降低运营成本。通过租赁方式取得设备使用权，企业无需承担所有权相关的维护责任，还能享受专业化的运营管理服务。

某医疗设备公司通过与专业融资租赁机构合作，在设备更新和技术升级过程中实现了降本增效。这种模式不仅降低了企业的资本支出负担，还为其提供了全方位的资产管理支持。

4. 政策支持力度大，融资成本降低

国家出台了一系列政策法规，鼓励发展融资租赁业务，并明确将中小企业作为重点服务对象。这些政策红利直接推动了融资租赁在中小企业领域的快速发展。

通过融资租赁方式获取资金，企业可以享受到较低的资金成本优势，还能获得税收减免等优惠政策支持。这种组合效应显着降低了中小企业的融资负担。

面临的挑战与对策建议

尽管融资租赁对于中小企业具有重要意义，但行业发展过程中仍面临一些瓶颈问题：

1. 信息不对称问题突出

由于融资租赁市场参与者众多且分散，普遍存在信息不透明的问题。这增加了企业识别优质融资租赁机构的难度，也影响了行业整体的服务效率。

对策建议：

建立全国统一的融资租赁信息平台；

加强对融资租赁机构的信息披露要求；

推动行业协会建设，促进行业自律。

2. 监管体系有待完善

目前我国融资租赁行业尚未形成统一完善的监管框架，不同地区的政策执行标准也不尽相同。这种碎片化的监管模式在一定程度上影响了行业健康发展。

对策建议：

制定统一的行业准入和退出标准；

建立风险预警机制，加强事中事后监管；

推动融资租赁机构向专业化、规范化方向发展。

3. 产品创新不足

与市场需求相比，目前融资租赁机构的产品创新能力相对滞后。很多中小企业对定制化融资方案的需求得不到满足，限制了融资租赁功能的发挥。

对策建议：

鼓励融资租赁机构加强产品和服务创新；

推动金融科技应用，开发智能化融资解决方案；

加强与第三方服务机构的合作，丰富服务内容。

与建议

融资租赁作为支持中小企业发展的有力工具，在实现"双循环"新发展格局中具有重要作用。随着政策支持力度加大和行业规范化进程加快，融资租赁必将在服务中小企业发展中发挥更大价值。

为更好地服务中小企业，建议融资租赁机构：

加强市场调研，深入了解中小企业的差异化需求；

创新产品服务，满足不同类型企业的融资诉求；

提升专业化服务水平，为中小企业提供全方位支持；

在行业层面需要进一步加强统筹规划，完善基础设施建设，推动形成良性发展的行业生态。只有这样，融资租赁才能真正发挥其独特优势，在支持中小企业健康成长方面做出更大贡献。

中小型企业融资租赁优势|助力企业融资与发展 图2

融资租赁凭借其独特的功能优势和灵活高效的运作模式，必将在服务中小企业发展中扮演越来越重要的角色。通过不断完善行业体系、创新服务模式，融资租赁有望成为中小企业实现可持续发展的重要助力。

本文数据来源：

中国租赁联盟相关统计报告

国家统计局中小企业发展数据

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）