融资租赁法律体系完善路径|融资租赁法律不健全怎么办

随着我国经济的快速发展和金融市场日益成熟，融资租赁作为一种重要的融资方式，在推动企业发展、促进产业升级等方面发挥着不可替代的作用。与之相配套的法律法规建设却相对滞后，融资租赁法律不健全的问题日益凸显。从融资租赁业务的特点出发，分析当前法律体系存在的缺陷，并提出相应的完善建议。

融资租赁法律不健全的表现及影响

（一）租赁物所有权归属问题

在融资租赁交易中，承租人支付租金取得设备使用权的出租人保留租赁物的所有权。在《合同法》框架下，关于租赁物的所有权登记和转让程序并未做出明确规定。这导致在实际操作中，可能出现因租赁物所有权不清引发的纠纷。

某制造企业通过融资租赁方式引进了一套生产设备。由于未进行有效的所有权登记，承租人在后续经营中因资金紧张将设备抵押给第三方银行。这种做法不仅违反了融资租赁的基本原理，还可能危及出租人的权益。

融资租赁法律体系完善路径|融资租赁法律不健全怎么办 图1

（二）租赁物残值处置机制不完善

《民法典》虽然对融资租赁合同的主要条款进行了规范，但对于租赁期限届满后的租赁物残值处理缺乏明确规定。实践中，承租人往往未按照约定履行返还或续签义务，导致出租人蒙受损失。

一家建筑企业通过融资租赁方式租用了一批工程设备。合同期满后，承租企业因经营不善无力支付尾款，也未与出租人协商处理租赁物。这种情况下，出租人的权益难以得到有效保障。

（三）法律适用冲突问题

融资租赁兼具融资和融物双重属性，在实践中容易发生《合同法》、《民法典》与金融监管法规的交叉适用问题。某些涉及金融 leasing 的业务可能受到银保监会和地方金融监管部门的管辖，导致法律适用不统一。

某汽车制造企业因融资租赁交易产生的争议，先后经历了法院系统内部关于法律适用的不同意见。这种现象严重影响了司法公正性和权威性。

完善融资租赁法律法规体系的建议

（一）建立租赁物登记制度

建议借鉴国际经验，在我国建立统一的租赁物登记平台。出租人可以在平台上对租赁物进行备案登记，承租人在取得使用权后也需要在登记系统中更新信息。

可建立类似于人民银行征信系统的租赁物登记数据库。当发生租赁物处置时，相关机构可以时间查询到权属状态，避免重复质押、转让等问题。

（二）完善融资租赁合同标准条款

建议出台统一的融资租赁合同示范文本，并对租金计算方式、风险分配机制、违约责任等核心条款进行明确规定。

行业协会可以牵头制定行业标准，确保合同签订过程透明化、标准化。这将有助于减少因条款不明确引发的争议。

（三）建立租赁物残值评估及处置机制

建议引入专业第三方机构负责租赁物的价值评估和处置工作。在合同期满时，出租人可以根据评估结果选择续租、退还或拍卖等方式处理租赁物。

可以设立风险补偿基金，用于垫付因承租人违约造成的损失。这种方式既能保护出租人权益，又能降低企业的融资成本。

（四）明确融资租赁与其他金融业务的界限

建议在《银行业监督管理法》和《融资租赁条例》之间建立更清晰的分界线。对于涉及银行等金融机构参与的融资租赁业务，应严格遵循银保监会的监管要求。

在地方层面加强金融租赁与民间借贷的区别管理，防范"以融代贷"等规避监管的行为。

（五）加强融资租赁法律宣传和培训

建议开展多层次的融资租赁法律知识普及工作。一方面，对企业的法务人员进行专业培训；通过案例分析等方式提高法官对融资租赁案件的审理能力。

应加大对融资租赁业务的风险提示力度，引导企业和投资者正确认识融资租赁的利弊。

强化融资租赁法律体系实施保障

（一）完善监管协调机制

建议建立由金融稳定发展委员会牵头的监管协调机制。成员单位包括银保监会、证监会、人民银行和地方金融监管部门，共同监督指导融资租赁业务。

在跨境融资租赁方面，要与国际规则接轨，加强与""沿线国家的政策沟通与标准统一。

（二）加强行业自律建设

支持融资租赁行业协会发挥更大的作用。协会可以制定行业行为准则，建立企业信用档案，并定期发布市场运行报告。

鼓励企业开展内部风控体系优化工作，通过科技手段实现风险预警和处置能力提升。

（三）推进融资租赁司法实践创新

应出台专门的融资租赁纠纷案件审理指南。明确不同类型融资租赁业务的裁判规则，统一司法尺度。

在具体案件审理过程中，要注重保护出租人的合法权益，也要维护承租企业的正常经营秩序。

（四）推动立法进程加快

建议尽快制定《融资租赁条例》，将实践中形成的有效经验上升为法律规范。重点解决租赁物权属登记、风险处置、跨境监管等关键问题。

融资租赁法律体系完善路径|融资租赁法律不健全怎么办 图2

在修订相关法律法规时，要广泛征求行业意见，确保制度设计既符合国际通行规则，又适应我国实际情况。

融资租赁作为现代金融体系的重要组成部分，在促进实体经济发展中发挥着积极作用。但法律不健全的问题已经成为制约行业发展的重要掣肘。通过完善法律法规体系、规范市场秩序、加强监督管理等措施，必将推动融资租赁行业进入更加健康有序的发展轨道。未来需要政府、企业和行业协会共同努力，加快构建科学完善的融资租赁法律体系，为经济高质量发展提供有力支撑。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）