排查融资租赁的风险|融资租赁法律风险与防范措施

作为我国经济发展的重要城市，其融资租赁行业近年来发展迅速。在行业快速扩张的过程中，各种风险也逐渐显现。为了保障金融市场稳定和防范系统性风险，开始对融资租赁行业展开全面的风险排查工作。

我们要明确租赁融资？它是基于租赁物的使用权转移开展的一种金融活动。承租人通过支付租金获得设备使用权，出租人则通过收取租金实现资金回笼。这种融资方式具有无需传统抵押、手续简便等优势，在推动企业技术升级和设备更新方面发挥了重要作用。

融资租赁风险排查的主要内容

1. 法律合规性审查

检查融资租赁公司是否依法合规经营，重点关注是否存在虚假出资、抽逃资金等问题。要核实各项业务是否符合《中华人民共和国合同法》及相关融资租赁法规的要求。

排查融资租赁的风险|融资租赁法律风险与防范措施 图1

2. 资产真实性核查

确保租赁物权属明确，不存在重复抵押或权属争议。对于特殊设备，还要确认其合法性，防止因非法设备导致的法律纠纷。

3. 资金流向监控

追踪融资资金的实际用途，确保资金没有流入股市、房地产等领域，严防金融资金脱实向虚。

4. 风险准备金提取情况

检查融资租赁公司是否按规定计提风险准备金，评估其风险抵御能力。对于存在虚假科目或挪用准备金的行为要重点查处。

5. 逾期租赁款清收

对于已出现的逾期租金，要查明原因，采取法律手段进行清收。要分析行业整体坏账率，防范系统性风险积累。

融资租赁风险排查的主要措施

1. 建立信息共享平台

政府联合融资租赁行业协会，搭建统一的信息共享平台，实现成员单位间客户信用状况、租赁资产信息的互通共享，降低信息不对称带来的风险。

2. 加强事中事后监管

切实履行"放管服"要求，在简化准入的强化日常监管。运用大数据技术手段，实时监测融资租赁公司的经营数据和资金流动情况。

3. 完善应急处置机制

针对可能出现的群体性事件或重大风险，制定详细的应急预案。及时发现苗头性、倾向性问题，并采取有效措施加以化解。

4. 加强行业自律建设

指导融资租赁行业协会发挥桥梁作用，推动会员单位签订自律公约，形成行业共同遵守的行为准则。定期开展行业培训，提升从业人员风险意识和专业能力。

融资租赁风险防范的具体建议

1. 完善内部风控体系

租赁公司要建立健全风险管理制度，配备专业的风险管理团队。在项目评审阶段就要严格把关，确保租户资质真实可靠，租赁物价值合理公允。

2. 加强合同管理

在签订租赁合要特别注意承租人主体资格、租赁物权属、租金支付方式等关键条款的法律效力。建议聘请专业律师参与合同审查。

3. 建立预警机制

根据承租人的经营状况和财务数据，设置风险预警指标。一旦发现承租能力下降的苗头，及时采取补救措施，如加强保证金要求或调整租金支付方式。

排查融资租赁的风险|融资租赁法律风险与防范措施 图2

4. 创新风控手段

积极运用区块链、大数据等金融科技手段，提升风险识别和防范能力。通过数据分析准确评估承租人的信用等级，合理设定租平。

融资租赁行业

随着融资租赁行业进入高质量发展阶段，行业风险管理也将进入精细化管理阶段。预计会有更多的创新监管工具投入使用，行业自律机制将更加完善。融资租赁公司在展业时会更加注重风险与收益的平衡，在服务实体经济的做好风险防控工作。

排查融资租赁的风险是一项系统性工程，需要政府、行业协会和企业共同努力。通过建立健全的风险防范体系和严格的市场监管，可以有效促进融资租赁行业的健康发展，为实体经济发展提供有力金融支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）