融资租赁合同的法律实践与风险防范

随着我国经济的快速发展和企业融资需求的不断增加，融资租赁作为一种重要的项目融资手段，在制造业、基础设施建设等领域发挥着不可替代的作用。以“永赢金融租赁有限公司”为案例，探讨企业在开展融资租赁业务时应如何规范操作、控制风险，并在实际操作中维护自身的合法权益。

融资租赁概述

融资租赁是一种结合了借贷与租赁特点的融资方式。具体而言，租赁公司作为资金提供方，向承租人提供设备或其他资产的使用权，而承租人则需按期支付租金。这种融资方式具有以下特点：

1. 高效率：相较于传统的银行贷款，融资租赁的审批流程更加灵活快捷。

融资租赁合同的法律实践与风险防范 图1

2. 低门槛：即使企业在银行信用评级中不够理想，仍有机会通过融资租赁获得设备支持。

3. 风险分担：租赁公司通常会要求承租企业提供担保或抵押，以降低自身风险。

在实践中，融资租赁又分为直接租赁、售后回租等形式。直接租赁是指租赁公司将设备直接后出租给承租人使用；而售后回租则是指企业先将自有设备出售给租赁公司，再通过融资租赁合同重新取得使用权。

永赢金融租赁的业务模式

通过分析提供的案例可以发现，“永赢金融租赁有限公司”在开展业务时主要采取了以下几种：

1. 直接融资租赁：

- 永赢租赁与设备供应商签订合同，购置相关设备后出租给承租人使用。

- 承租人需按月支付租金，并在合同期满后选择退还设备、续租或以象征性价格购回。

2. 售后回租模式：

- 企业将自有设备出售给永赢租赁，再通过融资租赁合同重新获得使用权。

- 这种能够快速帮助企业盘活存量资产，获取运营资金。

3. 联合租赁：

- 与其他金融机构合作，共同为某个大型项目提供融资支持。在某些制造业项目中，永赢租赁会与建设银行等机构联合为承租人提供综合融资服务。

融资租赁中的法律风险防范

在实际操作过程中，融资租赁业务涉及的法律关系较为复杂，稍有不慎就可能引发纠纷。以下将重点分析企业在开展融资租赁时应注意的风险点及应对措施：

1. 承租人的资信审查：

- 在签订租赁合同前，应全面评估承租人的财务状况、经营稳定性等。

- 如案例9所示，若承租人存在恶意拖欠租金的行为，企业需通过法律途径维护自身权益。

2. 担保与抵押措施：

- 要求承租人提供有效的担保。常见的担保包括保证、质押和抵押。

- 案例8中提到的"连带责任保证"就是一种重要的风险控制手段。

3. 租赁物的风险管理：

- 应在租赁合同中明确约定设备维护的责任方，并制定相应的违约处理机制。

- 一旦发生承租人违约，企业需要及时采取措施防止租赁物受损或被不当使用。

融资租赁纠纷的解决路径

当融资租赁合同履行过程中出现争议时，企业应当积极通过法律手段解决问题。以下是常见的几种纠纷解决：

融资租赁合同的法律实践与风险防范 图2

1. 协商调解：

- 在争议初期，双方可尝试通过友好协商达成一致。

- 案例7中，法院正是通过调解促使双方达成了分期还款协议。

2. 仲裁途径：

- 如果融资租赁合同中约定了仲裁条款，企业应当及时申请仲裁机构处理。

- 仲裁具有保密性高、效率快等特点，适合解决复杂争议。

3. 诉讼手段：

- 当协商和调解无法解决问题时，企业可以向有管辖权的法院提起诉讼。

- 如案例4所示，在承租人未按时支付租金的情况下，企业通过诉讼成功追回欠款。

优化融资租赁业务的建议

为了更好地开展融资租赁业务，企业可以从以下几方面着手改进：

1. 完善内部管理制度：

- 建立健全风险评估体系和内部控制机制。

- 定期对承租人进行跟踪检查，及时发现并化解潜在风险。

2. 加强法律合规建设：

- 法务部门需全程参与融资租赁项目的评审、合同签订等环节。

- 确保所有操作符合相关法律法规及行业规范。

3. 深化与金融机构的合作：

- 通过联合租赁等方式，分散和降低融资风险。

- 保持与银行等金融机构的良好沟通，充分利用其资金和技术优势。

融资租赁作为项目融资的重要方式，在帮助企业实现资产周转、技术升级等方面具有显着优势。企业在开展相关业务时必须严格控制法律风险，确保所有操作合规合法。通过本文的分析只有在规范管理和专业风控的基础上，融资租赁才能真正发挥其促进经济发展的积极作用。

随着融资租赁市场的发展和完善，企业需要更加注重创新和规范化管理，以应对日益复杂的金融市场环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）