融资租赁行业困境与突破

中国融资租赁行业在经济发展中扮演着越来越重要的角色，“融资租赁举步维艰”这一现象却备受关注。的“融资租赁举步维艰”，是指行业内企业在运营过程中面临诸多困难和挑战，导致其盈利能力和市场竞争力受到严重影响。这种困境不仅体现在企业的经营状况上，更反映了整个行业的健康发展面临着深层次的结构性问题。从行业现状、面临的困境以及破局之道三个方面展开分析。

融资租赁行业现状与发展背景

融资租赁作为一种金融工具，在项目融资领域具有独特的优势。其本质是出租方通过购买设备或资产，将其使用权租赁给承租方使用，收取租金。在这一过程中，融资租赁不仅可以帮助承租方解决资金短缺问题，还能优化其资产负债结构。尽管融资租赁行业近年来得到了较快发展，但由于市场环境、监管政策以及行业自身特点的制约，其“举步维艰”的困境逐渐显现。

根据行业数据显示，中国融资租赁市场规模已连续多年保持高速，但整体质量并未随之提升。一些企业为了追求业务规模而放松风险管控，导致行业内出现了一些不规范的操作，如虚假租赁、法律纠纷等现象频发。融资租赁行业的资金成本较高，融资渠道有限，这也使得企业的经营压力不断增大。

融资租赁行业困境与突破 图1

“融资租赁举步维艰”的具体表现与成因

在实践中，“融资租赁举步维艰”主要表现在以下几个方面：

1. 监管不规范带来的挑战

融资租赁行业近年来呈现出“两套监管体系”的特点，即金融租赁公司受到较为严格的监管，而一般工商企业类的融资租赁公司则相对宽松。这种监管差异导致行业内存在一定的混乱，部分企业通过规避监管获取不当利益，进而影响了行业的整体形象和健康发展。

2. 资金成本压力大

融资租赁企业的主要资金来源包括银行贷款、债券发行以及ABS（资产支持证券化）等渠道。在当前的市场环境下，这些融资渠道的资金成本较高，且融资难度较大。特别是在近年来金融市场波动加剧的情况下，融资租赁企业面临更大的流动性风险。

3. 市场竞争加剧

随着更多资本进入融资租赁行业，市场竞争日趋激烈，而部分新入局者可能缺乏专业的风控能力和运营经验，导致行业内出现无序竞争现象。一些企业在业务拓展过程中过度依赖价格战，这不仅降低了行业的整体利润率，还增加了企业的经营风险。

4. 法律与信用风险突出

在融资租赁业务中，承租方的违约行为时有发生，尤其是在经济下行周期，部分企业的还款能力受到严重影响。由于租赁物的处置和回收往往涉及复杂的法律程序，企业在处理不良资产时也面临较大的挑战。

5. 行业认知度与接受度不足

尽管融资租赁作为一种融资工具在国际市场上被广泛采用，但在国内一些地区和行业中，其认可度仍然较低。这种认知偏差导致融资租赁企业在开展业务时常常需要面对来自各方的质疑和阻力。

突破“融资租赁举步维艰”的路径与建议

针对上述困境，行业参与者和社会各界需要共同努力，探索出一条可持续发展的道路。

1. 完善监管体系

监管层应进一步加强对融资租赁行业的规范管理，统一监管标准，避免“两套体系”带来的混乱。应加大打击违法违规行为的力度，维护行业的健康发展环境。

2. 优化融资渠道与降低资金成本

融资租赁行业困境与突破 图2

政府和社会资本可以通过多种方式支持融资租赁企业改善融资条件，如设立专项基金、提供税收优惠等。融资租赁企业自身也应积极拓展多元化的融资渠道，并通过ABS等方式提高资金使用效率。

3. 加强行业自律与专业能力建设

行业协会应发挥更大的作用，推动制定行业规范和标准，提升从业人员的专业能力。融资租赁企业需要在风控、法律合规等方面下更大功夫，避免因管理疏漏而陷入困境。

4. 创新业务模式与拓展应用场景

在传统租赁业务之外，融资租赁企业可以探索更多创新模式，如设备融资租赁 供应链金融、绿色租赁等，以满足不同行业和领域的需求。应积极拓展新兴产业市场，寻找新的点。

5. 提升行业认知度与社会接受度

融资租赁行业协会和相关机构可以通过多种形式的宣传和推广，让更多企业和个人了解融资租赁的优势和作用。通过成功的案例分享和教育活动，逐步消除市场的误解和偏见。

6. 建立风险分担机制与优化资产处置能力

针对融资租赁中的信用风险和法律风险，可以探索建立行业性或区域性的风险分担机制。提升企业在租赁物回收和处置方面的专业能力，降低因承租方违约带来的损失。

7. 加强国际合作与经验交流

融资租赁作为一种国际化程度较高的金融工具，融资租赁企业应积极借鉴国际先进经验和最佳实践。通过参与国际合作项目、举办行业论坛等方式，进一步提升自身竞争力。

“融资租赁举步维艰”的现象实质上反映了整个行业在快速发展过程中所面临的一系列深层次问题。要突破这一困境，需要监管层、行业参与者以及社会各界的共同努力。只有通过完善制度、优化环境、创新模式和加强合作等多方面的努力，才能推动融资租赁行业实现高质量发展，充分发挥其服务实体经济的重要作用。

在这个充满挑战与机遇的时代，融资租赁行业正站在转型升级的关键节点上。如何化险为夷、凤凰涅盘，将决定整个行业的未来走向。希望在各方的共同努力下，“融资租赁举步维艰”的困境终将成为过去，一个更加成熟和强大的融资租赁行业将在中国经济发展的舞台上绽放异彩。

参考文献：

1. 《中国融资租赁行业发展报告》，某权威机构发布，2023年

2. 相关法律法规及政策文件，如《金融租赁公司管理办法》等

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）