融资租赁合同订立的程序|从法律风险到合同履行的关键环节

融资租赁合同订立程序概述

融资租赁作为一种重要的金融工具，在项目融扮演着不可或缺的角色。它结合了借贷与租赁的特点，为企业提供了灵活的融资渠道，也为投资者带来了稳定的回报预期。融资租赁合同的订立是一个复杂而严谨的过程，涉及多方主体（出租人、承租人、出卖人）的权利义务设定以及风险控制机制的确立。

从法律实务的角度出发，详细解析融资租赁合同订立的具体程序，并结合若干典型案例进行深入分析。通过本文的研究，读者能够全面理解融资租赁交易中的关键法律节点，掌握如何在实际操作中规避风险、确保合规。

融资租赁合同订立的程序|从法律风险到合同履行的关键环节 图1

融资租赁合同订立的基本程序

1. 前期尽职调查与项目评估

融资租赁项目的成功启动始于出租人对承租人的全面尽职调查。这一阶段主要包含以下几个方面：

- 承租人资质审查：包括对承租人的财务状况、信用记录、经营能力进行综合评估，确保其具备履行合同义务的能力。

- 租赁物的选择与评估：融资租赁的核心标的通常是特定的设备或资产，因此出租人需要对租赁物的市场价值、残值风险以及其他技术参数进行详细分析。

- 交易结构设计：根据项目特点和风险偏好，合理设计租赁结构（如直租模式、售后回租模式等），并确保符合相关法律法规的要求。

2. 合同谈判与条款拟定

融资租赁合同订立的程序|从法律风险到合同履行的关键环节 图2

融资租赁的核心在于合同的约定。出租人与承租人需就以下关键条款达成一致：

- 租金支付方案：包括基本租金、期末残值以及罚息机制。

- 担保安排：为降低风险，出租人通常要求承租人提供保证担保或抵押担保，并明确担保范围和期限。

- 租赁物的使用限制：如未经出租人同意，承租人不得擅自转租或改动租赁物。

3. 合同审查与签订

合同正式签署前需经过严格的法律审查：

- 合法性审查：确保合同内容不违反法律法规强制性规定。

- 风险提示义务：出租人应向承租人充分披露融资租赁的潜在风险，并取得对方确认。

- 签字盖章程序：如涉及多方主体，需明确各方签署权限及签署。

融资租赁合同订立的关键法律问题

1. 三方当事人权利义务的平衡

融资租赁交易通常涉及出租人、承租人和出卖人三方。最常见的争议点在于：

- 出租人与承租人之间的权利边界（如维修责任归属）。

- 承租人与出卖人之间的产品质量纠纷处理机制。

2. 风险控制措施的设计

融资租赁项目天然伴随着较高的信用风险和市场风险。有效的风控措施包括：

- 建立完善的监控体系，及时发现并预警承租人的经营异常。

- 设计合理的租金宽限期及违约救济程序（如提前终止权、加速到期等）。

3. 争议解决条款的完善

在融资租赁合同中，争议解决机制的设计至关重要。常见包括：

- 双方协商解决。

- 提交仲裁机构裁决。

- 向有管辖权的法院提起诉讼。

典型案例分析

案例一：科技公司与A融资租赁有限公司合同纠纷案

基本事实：

- 承租人（科技公司）向出租人（A租赁公司）融资一套精密设备，约定分期支付租金。

- 合同履行过程中，承租人因经营不善未能按时支付多期租金。

争议焦点：

- 出租人是否有权在承租人违约时直接取回租赁物？

- 租赁物残值的计算是否合理？

法院裁判要点：

- 承认出租人在承租人严重违约时享有加速到期权及物权取回权，但需确保取回程序的合法性。

- 对租赁物残值的评估应遵循公平原则，可委托第三方专业机构进行估值。

案例二：B融资租赁公司与C汽车制造厂合同纠纷案

基本事实：

- 出租人（B租赁公司）与承租人（C汽车制造厂）签订融资租赁合同，约定由出卖人直接交付租赁物。

- 后因出卖人未能按时交货引发纠纷。

争议焦点：

- 出租人的责任是否应包括对出卖人交货的监督义务？

- 承租人在出卖人违约时可否向出租人主张权利？

法院裁判要点：

- 确认出租人仅需保证租金支付的完整性，并不对租赁物的质量或交付时间承担责任。

- 承租人可依据融资租赁合同向出租人主张权利，但不得超出合同约定范围。

融资租赁合同订立中的风险防范建议

1. 严格履行尽职调查义务

出租人在订立合同前应全面了解承租人的财务状况和经营能力，并对租赁物的权属及 ulity 进行核实。

2. 合理设置担保措施

针对高风险项目，出租人可要求承租人提供额外的担保（如保证金或不动产抵押），以降低回收风险。

3. 加强合同履行中的动态管理

在融资租赁合同履行期间，出租人应建立完善的监控机制，及时应对可能出现的问题，并采取补救措施。

规范操作是融资租赁成功的关键

融资租赁作为一项重要的金融工具，在项目融发挥着不可替代的作用。其复杂的法律关系和较高的风险水平要求参与各方必须严格遵守订立程序，确保合同的合法性、合规性。我们希望为融资租赁从业者提供有益的参考，帮助他们在实际操作中规避风险、实现共赢。

在后续实践中，出租人应当始终坚持"专业、审慎、合规"的原则，结合具体项目特点制定个性化的风控方案，从而推动融资租赁市场的健康有序发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）