融资租赁产品的创新与发展

随着经济全球化进程加快和市场竞争加剧，融资租赁作为一种重要的投融资工具，在企业设备购置、技术升级、扩大生产等领域发挥着越来越重要的作用。特别是在中国快速发展的二线城市中，融资租赁行业呈现出蓬勃发展的态势。以“融资租赁产品”为主要研究对象，深入探讨其内涵、市场现状、创新方向及未来发展趋势。

融资租赁产品？

融资租赁是一种结合了金融与实体经济的综合性金融服务工具。简单来说，就是出租人（通常为金融机构或租赁公司）根据承租人的需求，向承租人提供设备、技术或其他资产的使用权，并通过分期收取租金的方式回收资金的一种融资模式。与传统贷款相比，融资租赁具有期限灵活、风险分担、资产回报率高等特点。

作为省会，近年来经济快速发展，产业结构不断优化升级，为企业提供了良好的发展环境。在这样的背景下，融资租赁行业得到了较快发展，形成了多样化的融资租赁产品体系。目前市场上较为常见的融资租赁产品包括设备租赁、技术引进租赁、船舶租赁、工程机械租赁等类型。这些产品的共同特点在于：融资与融物相结合；期限较长且灵活可调；租金支付方式多样化。

融资租赁产品的创新与发展 图1

融资租赁市场的现状与特点

（一）市场发展迅速

融资租赁市场规模呈现快速态势。根据行业报告显示，2023年融资租赁业务规模突破了50亿元人民币，较五年前了近四倍。特别是制造业融资租赁需求旺盛，占比超过60%。

（二）参与主体多元化

当前融资租赁市场的主要参与者包括：

- 本地国有融资租赁公司：如国有租赁公司，依托政府资源开展业务。

- 民营融资租赁企业：这类企业在设备租赁、医疗器械租赁等领域表现活跃。

- 外资背景租赁机构：部分国际知名租赁公司在设立分支机构。

（三）产品创新不断

随着市场需求的多样化，融资租赁企业不断创新产品。

1. 设备按揭式租赁：类似于汽车分期付款模式；

2. 余值风险共担型租赁：租金与设备残值挂钩；

3. 融资租赁 保险服务包：提供风险管理一揽子解决方案。

融资租赁产品的核心运作模式

（一）基本流程

1. 承租人提出融资需求；

2. 出租人根据需求相应资产或技术；

3. 租赁双方签订租赁合同，明确租金支付及期限；

4. 承租人在租赁期内使用设备并按期支付租金；

5. 租赁期满后，承租人可选择续租、或退租。

（二）主要特点

1. 资金融通功能：帮助企业解决资金短缺问题；

2. 设备快速获取无需大量前期投入；

3. 稀释财务风险：租金支出可计入企业成本；

4. 优化资产负债表：通过融资租赁改善财务结构。

融资租赁产品的法律与风险管理

（一）法律框架

融资租赁业务主要遵循《中华人民共和国合同法》和中国银保监会发布的融资租赁相关规定。租赁双方的权利义务关系需要在租赁合同中明确界定。

（二）风险控制措施

1. 严格承租人准入：建立完善的信用评估体系；

2. 资产抵押或质押：确保租金偿付能力；

3. 监控机制：实时跟踪设备使用状况和租金回收情况；

4. 风险分担机制：引入保险等第三方机构分散风险。

融资租赁产品的发展趋势

（一）行业规模将持续扩大

随着产业结构升级和固定资产投资需求，融资租赁市场规模将进一步扩大。预计到2025年，市场规模将突破千亿元。

（二）产品创新将成为竞争焦点

融资租赁企业需要更加注重产品和服务的创新：

融资租赁产品的创新与发展 图2

- 开发针对不同类型企业的定制化租赁方案；

- 探索融资租赁与金融科技的融合；

- 拓展融资租赁在环保、新能源等领域的应用。

（三）国际化发展机会增多

随着“”倡议的推进，融资租赁行业将获得更多走出去的机会。特别是在工程机械等领域，国际市场空间广阔。

融资租赁作为连接金融资本与实体经济的重要桥梁，在支持企业技术升级和设备更新方面发挥着不可替代的作用。融资租赁产品的创新发展不仅有助于本地经济转型升级，也将为全国融资租赁行业发展提供有益借鉴。随着市场环境的不断优化和产品创新能力的提升，融资租赁行业必将迎来更加广阔的发展前景。

参考文献

1. 《中国融资租赁行业年度报告2023》

2. 银保监会发布的融资租赁相关监管文件

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）