融资租赁纠纷案件的法律风险与防范对策

在项目融资领域，融资租赁作为一种重要的金融工具和资产管理，近年来在我国得到了迅速发展。融资租赁是指出租人根据承租人的要求和选择，向承租人指定的供货人租赁物，并提供给承租人使用，承租人则按照合同约定支付租金及其他相关费用的一种交易模式。自2017年以来，融资租赁行业经历了快速发展的也伴随着一系列融资租赁纠纷案件的出现，这些纠纷不仅涉及金额巨大，还对企业的正常运营和金融市场稳定造成了不小的冲击。

在融资租赁纠纷中，最常见的类型包括租金支付争议、租赁物所有权归属争议、担保责任争议以及合同履行中的其他权利义务争议。2017年作为融资租赁行业的重要转折点之一，这一年发生了多起具有典型意义的融资租赁纠纷案件，不仅暴露了融资租赁交易中存在的诸多法律风险，也促使从业者和监管机构更加重视融资租赁业务的风险防范与合规管理。

结合2017年的融资租赁纠纷案例，从法律角度对融资租赁纠纷产生的原因、常见争议点以及风险防范对策进行系统分析和探讨，以期为项目融资领域的从业者提供参考和借鉴。

融资租赁纠纷案件的法律风险与防范对策 图1

融资租赁纠纷案件的典型案例分析

案例概述

在2017年，大型融资租赁公司与一家装备制造企业因融资租赁合同履行问题发生了重大纠纷。双方争议的核心主要在于租金支付标准、租赁物使用情况以及违约责任承担等方面。该案件不仅涉及金额高达数亿元，还引发了行业内对融资租赁业务规范性的深度反思。

融资租赁纠纷的常见争议点

1. 租金支付与逾期利息

融资租赁纠纷案件的法律风险与防范对策 图2

在融资租赁交易中，承租人通常需要按期足额支付租金，但实践中由于多种原因（如经济下行压力导致企业经营困难），承租人可能无法按时履行支付义务。出租人在追讨租金的过程中，往往主张收取逾期利息或其他违约责任，而承租人则可能会以租金过高或合同不公为由进行抗辩。

2. 租赁物所有权归属

融资租赁的一个重要特点是租赁物的所有权在租赁期限内归属于出租人，但承租人享有使用权。在实践中，有时会出现租赁物被第三人善意取得、抵押或其他权益冲突的情况，导致融资租赁双方对租赁物的实际控制权产生争议。

3. 担保责任与连带责任

为了降低融资租赁风险，出租人通常会要求承租人提供担保。在实际纠纷中，可能会出现担保范围不明确、担保期限届满或担保人拒绝承担担保责任等问题。在一起典型的融资租赁纠纷案中，承租企业的股东为租金支付提供了连带保证，但在企业资不抵债的情况下，股东以其个人财产未用于经营为由拒绝履行担保义务。

4. 合同条款的合规性

一些融资租赁纠纷案件源于合同设计中的法律漏洞。在些情况下，融资租赁合同可能被认定为名为租赁实为借贷，这种情况下部分条款可能会被法院认为无效或需重新解释，从而对交易双方的权利义务造成重大影响。

融资租赁纠纷产生的成因分析

出租人方面的问题

1. 尽职调查不充分

部分融资租赁公司在业务开展初期忽视了对承租人的信用评估和经营状况的全面了解，导致在后续中出现风险事件。

2. 合同管理薄弱

融资租赁合同是整个交易的核心文件。如果合同条款设计不合理、表述模糊或遗漏重要事项（如租金支付方式、违约责任），可能为未来的纠纷埋下隐患。

3. 风险管理意识不足

部分融资租赁公司对潜在风险的预判能力较弱，未能及时采取有效的风险控制措施，导致在承租人发生经营困难时措手不及。

承租人方面的问题

1. 过度负债与资金链断裂

在经济下行压力加大的背景下，一些承租企业可能因为盲目扩张或财务杠杆过高而导致资金链断裂，无法按期支付租金。

2. 利用融资租赁实现资产转移

部分企业在融资租赁交易中存在恶意规避债务的行为。通过将自有设备以融资租赁方式“转出”，从而减少其可执行财产。

行业环境与监管问题

1. 市场竞争加剧

随着融资租赁行业的快速发展，市场参与主体激增，部分公司为了争夺客户而忽视了风险控制和合规展业，导致行业整体风险水平上升。

2. 法律法规尚不完善

尽管我国已经出台了一些关于融资租赁的法律法规和司法解释，但仍然存在一定的法律空白或适用争议。这也为融资租赁纠纷的产生提供了客观环境。

融资租赁纠纷的风险防范对策

强化出租人的风险控制

1. 严格开展尽职调查

出租人在与承租人签订融资租赁合同前，应深入了解承租人的财务状况、经营能力和信用记录，并对租赁物的权属情况进行核实。这有助于从源头上降低风险。

2. 合理设计合同条款

出租人应当在法律顾问或专业律师的帮助下，确保融资租赁合同条款的合法性和严密性。特别是租金支付方式、违约责任、租赁物处置等关键条款需要明确具体，避免歧义。

3. 建立风险预警机制

租赁公司在日常管理中应密切监控承租人的经营状况和财务健康度，及时发现并应对可能出现的风险。对于出现租金逾期的承租人，可以通过催收、协商或法律途径妥善解决。

规范租赁物管理

1. 完善租赁物登记制度

根据相关法律规定，融资租赁公司应将租赁物在相关部门进行登记备案，以防止第三人善意取得租赁物。这有助于保障出租人的所有权权益。

2. 强化租赁物的使用监控

出租人可通过定期现场检查或其他技术手段（如物联网设备）对租赁物的实际使用情况进行跟踪，确保承租人按约定使用租赁物，避免被挪作他用或损坏。

加强担保管理

1. 选择合适的担保方式

租赁公司在要求承租人提供担保时，应综合考虑其资质和能力，并优先选择价值稳定且易于执行的担保品（如不动产抵押）。

2. 明确担保范围和期限

担保合同中应当明确规定担保的具体范围、有效期限以及担保责任的承担方式。这是为了避免在发生纠纷时因条款不明确导致不利后果。

完善行业自律和监管

1. 推动行业规范化发展

融资租赁行业协会应加强行业自律，制定统一的融资租赁业务操作指引和风险防范标准，促进行业整体水平的提升。

2. 强化监管力度

相关部门应当加强对融资租赁行业的监管，打击违法违规行为，维护市场秩序。进一步完善法律法规，为融资租赁交易提供更加明确的法律保障。

融资租赁作为项目融资领域的重要工具，在支持企业发展、优化资源配置方面发挥着积极作用。2017年发生的多起融资租赁纠纷案件也暴露了行业在快速发展过程中所面临的风险和挑战。

融资租赁纠纷的产生既有承租人经营不善的原因，也有出租人在业务开展中存在不足的问题。要实现融资租赁行业的健康可持续发展，需要从业各方共同努力：出租人应当加强风险控制、规范合同管理；承租人应严格履行合同义务，避免恶意违约行为；而监管部门和行业协会也应发挥重要作用，推动行业规范化。

随着法律法规的不断完善和市场环境的逐步优化，我国融资租赁行业有望进入一个新的发展阶段，在服务实体经济方面贡献更大的力量。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）