《融资租赁风控经验分享：如何降低风险、保障业务顺利进行》

融资租赁风控经验分享

融资租赁风控是指在融资租赁业务过程中，对风险进行识别、评估、控制和监督的一系列管理活动。随着我国经济的快速发展，融资租赁业务在国民经济中的地位日益重要，但其风险也日益凸显。结合我国融资租赁市场的实际情况，分享一些风控经验，以帮助读者更好地理解和应对融资租赁业务中的风险。

融资租赁业务概述

融资租赁业务是指租赁公司为客户提供的租赁资产融资服务。在这个过程中，租赁公司作为融资方，向客户提供租赁资产的租赁服务，约定租赁期限、租金、租赁资产瑕疵责任等事项。融资租赁业务主要包括以下几个方面：

1. 融资租赁合同

融资租赁合同是租赁公司为客户提供融资租赁服务的法律文件，主要包括租赁资产的范围、数量、质量、租金、租赁期限、租赁方式、租赁付款方式等内容。

2. 租赁资产

租赁资产是租赁公司为客户提供的租赁服务内容，主要包括融资租赁合同约定的租赁资产。

3. 租金收入

租金收入是融资租赁业务的主要收入来源，租赁公司通过向客户提供租赁资产融资服务，收取租金收入。

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1. 风险识别

风险识别是风控工作的步，也是最为关键的一步。融资租赁业务的本质是为客户提供租赁资产融资服务，风险识别主要关注以下几个方面：

（1）租赁资产风险：租赁资产的质量、数量、价值等直接影响租赁业务的盈利能力，租赁公司在进行风险识别时，应充分了解租赁资产的质量、数量、价值等情况。

（2）租金风险：租金收入是融资租赁业务的主要收入来源，租金风险直接影响融资租赁业务的盈利能力。在风险识别时，应充分了解租金收入的情况，如租平、租金波动等。

（3）租赁合同风险：租赁合同是融资租赁业务的法律依据，合同条款的完善程度直接影响融资租赁业务的盈利能力。在风险识别时，应充分了解租赁合同的约定内容，如租赁期限、租金支付方式、违约责任等。

2. 风险评估

风险评估是风控工作的核心环节，通过对风险的识别，对风险进行量化评估，以便为制定风险控制措施提供依据。风险评估的方法主要包括以下几种：

（1）财务分析法：通过对租赁公司的财务报表进行深入分析，如资产负债表、利润表、现金流量表等，了解公司的财务状况，评估公司的偿债能力和盈利能力。

（2）现场调查法：通过对租赁资产现场实地调查，了解租赁资产的质量、数量、价值等情况，评估租赁资产的风险。

（3）专家评估法：通过邀请行业专家、律师等对融资租赁业务进行评估，以获取专业的风险评估意见。

3. 风险控制

风险控制是风控工作的关键环节，通过对风险的识别和评估，制定相应的风险控制措施，以降低融资租赁业务的风险。风险控制的方法主要包括以下几种：

（1）合同管理：完善租赁合同的约定内容，如租赁期限、租金支付方式、违约责任等，以降低租赁合同风险。

《融资租赁风控经验分享：如何降低风险、保障业务顺利进行》 图2

（2）资产监管：加强对租赁资产的管理，确保租赁资产的质量、数量、价值等，降低租赁资产风险。

（3）信用风险控制：对客户的信用状况进行评估，如客户的信用等级、信用额度等，以降低客户信用风险。

（4）风险监测：通过对融资租赁业务的日常监测，及时了解融资租赁业务的风险状况，以便及时采取应对措施。

融资租赁风控是融资租赁业务中不可或缺的一环。通过有效的风险识别、评估和控制，可以降低融资租赁业务的风险，提高融资租赁业务的盈利能力。在实际操作中，融资租赁公司应根据实际情况，结合专业经验，制定适合自己的风控策略，以应对融资租赁业务中的各种风险。

《融资租赁风控经验分享：如何降低风险、保障业务顺利进行》图1

融资租赁风控经验分享：如何降低风险、保障业务顺利进行

随着我国经济的快速发展，企业对于资金的需求日益，融资租赁作为企业获取资金的一种重要方式，其业务规模不断扩大。融资租赁业务在为企业提供资金支持的也带来了较高的风险。如何降低融资租赁业务风险，保障业务顺利进行，成为了项目融资行业从业者关注的焦点。从融资租赁业务风险的识别、评估与控制等方面进行探讨，以期为项目融资行业从业者提供一定的参考和借鉴。

融资租赁业务风险的识别

1. 市场风险：市场风险主要是指由于市场环境变化导致融资租赁业务所涉及的市场发生变化，从而影响企业正常运营和收益的风险。识别市场风险主要包括识别市场环境、行业特点、客户需求等方面的风险因素。

2. 信用风险：信用风险是指企业在融资租赁业务过程中，由于对方信用状况不佳，导致无法按照约定履行还款义务的风险。识别信用风险主要包括对客户的信用评级、财务状况、偿债能力等方面的评估。

3. 操作风险：操作风险是指在融资租赁业务过程中，由于内部管理不善、操作流程不规范等原因导致的风险。识别操作风险主要包括对内部管理、操作流程、制度建设等方面的评估。

4. 法律风险：法律风险是指企业在融资租赁业务过程中，由于法律法规变化、合同履行不规范等原因导致的风险。识别法律风险主要包括对法律法规、合同约定、合同履行等方面的评估。

融资租赁业务风险的评估

1. 信用评级：信用评级是对客户信用状况进行评价的过程，通过信用评级可以评估客户的信用等级，从而对客户的信用风险进行量化。信用评级方法主要包括财务分析、偿债能力分析、信用历史分析等。

2. 风险预警：风险预警是对可能发生的风险进行监测和预警的过程，通过对业务数据进行分析，及时发现潜在风险并采取相应的措施。风险预警方法主要包括财务风险预警、市场风险预警、信用风险预警等。

3. 风险排查：风险排查是对企业融资租赁业务过程中的风险进行排查和诊断的过程，通过对业务数据、制度建设、内部管理等方面的检查，发现风险隐患并进行整改。

融资租赁业务风险的控制

1. 合同管理：合同管理是对融资租赁合同的签订、履行、变更、解除等方面的管理，通过合同管理可以降低合同纠纷和法律风险。合同管理方法主要包括合同条款设计、合同履行监督、合同变更和解除等方面的管理。

2. 内部控制：内部控制是对企业内部管理制度、流程、权限等方面的管理，通过内部控制可以提高企业内部管理水平，降低操作风险。内部控制方法主要包括内部控制制度建设、内部控制流程优化、内部控制权限分配等方面的管理。

3. 合规管理：合规管理是对企业遵守法律法规、行业规范等方面的管理，通过合规管理可以降低法律风险。合规管理方法主要包括合规制度建设、合规培训、合规检查等方面的管理。

融资租赁业务作为企业获取资金的一种重要方式，其业务规模不断扩大。融资租赁业务也带来了较高的风险。通过对市场风险、信用风险、操作风险和法律风险的识别、评估与控制，项目融资行业从业者可以有效降低融资租赁业务风险，保障业务顺利进行。本文从融资租赁业务风险的识别、评估与控制等方面进行了探讨，以期为项目融资行业从业者提供一定的参考和借鉴。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）