融资租赁交易对手识别与风险管理策略

融资租赁交易对手指的是在融资租赁交易中，承担融资租赁合同中债务偿还责任的对方。简单来说，就是融资租赁交易中的 borrower（借款人）和 lender（贷款人）之间的第三方，即贷款人将资金提供给借款人，由借款人承担偿还责任。

融资租赁交易是一种金融工具，主要目的是为企业的购置 assets（资产）提供资金支持。在这种交易中，贷款人提供资金， assets，然后将其租赁给借款人，由借款人在租赁期内承担租金偿还责任。对于贷款人而言，这是一种风险较低的融资，因为即使借款人违约，贷款人也可以通过租赁资产获得回收资金；对于借款人而言，这是一种获取资金支持的，因为借款人可以在租赁期内不需要立刻偿还全部债务。

融资租赁交易对手识别与风险管理策略 图2

融资租赁交易中，交易对手的角色非常重要。交易对手的信用状况、财务状况和业务状况都会对整个交易的风险产生影响。在选择交易对手时，需要进行充分的调查和评估，确保交易对手具备良好的信用和财务状况，能够按照约定承担债务偿还责任。

融资租赁交易还需要遵守相关法律法规，如我国的《合同法》、《企业法》等。在交易过程中，需要遵守相关法律法规的规定，确保交易合法有效。

融资租赁交易中的交易对手是指在交易中承担债务偿还责任的对方。在选择交易对手时，需要进行充分的调查和评估，确保交易对手具备良好的信用和财务状况，能够按照约定承担债务偿还责任。交易还需要遵守相关法律法规的规定，确保交易合法有效。

融资租赁交易对手识别与风险管理策略图1

随着我国经济的快速发展，企业对于资金的需求日益，而融资租赁作为一种新型的融资方式，以其灵活、多样的特点，逐渐成为企业获得资金的有力渠道。融资租赁交易中，交易对手的选择以及风险管理成为企业关注的重难点问题。从融资租赁交易对手识别和风险管理策略两个方面进行探讨，以期为企业提供有效的解决方案。

融资租赁交易对手识别

1. 定义及分类

融资租赁交易对手识别，是指在融资租赁交易过程中，对交易对方的身份、信用、财务状况等进行鉴别和分析，以便企业能够准确判断交易对方的可靠性、风险性，为交易决策提供依据的过程。根据交易对手的性质，可以将融资租赁交易对手分为以下几类：

（1）金融机构

金融机构是指以吸收、融通资金为主要业务，通过放贷、存款、投资等方式为资金供需双方提供金融服务的企业。在融资租赁交易中，金融机构通常担任融资方或融担方，为租赁公司提供资金支持。

（2）企业

企业是指依法设立，以盈利为目的，通过经营活动为社会提供产品和服务，承担民事权利和义务的经济组织。在融资租赁交易中，企业作为交易对手，可能担任租赁方或租赁担方，通过融资租赁交易获得资金支持。

（3）政府机构

政府机构是指代表国家行使行政、立法、司法等职权，以及提供公共产品和公共服务的组织。在融资租赁交易中，政府机构也可能作为交易对手，通过融资租赁交易为特定项目提供资金支持。

2. 识别方法

（1）资料调查法

资料调查法是指通过收集和分析交易对手的财务报告、信用评级、行业地位等资料，对交易对手进行识别的方法。这种方法操作简单，但可能受限于可获取的资料。

（2）现场调查法

现场调查法是指通过实地调查交易对手的生产经营、管理状况等，对交易对手进行识别的方法。这种方法对企业的现场考察和了解较为深入，但调查成本较高。

（3）专业机构评估法

专业机构评估法是指通过委托专业机构（如信用评估机构、财务顾问等）对交易对手进行评估，以获取更为客观、专业的识别结果。这种方法专业性较强，但费用较高。

融资租赁交易风险管理策略

1. 风险识别

风险识别是指通过对融资租赁交易对手的识别，了解其信用状况、财务状况等方面的信息，判断其可能对融资租赁交易产生的风险。风险识别的方法主要包括：

（1）资料调查法

资料调查法是指通过收集和分析交易对手的财务报告、信用评级、行业地位等资料，对交易对手进行识别的方法。这种方法操作简单，但可能受限于可获取的资料。

（2）现场调查法

现场调查法是指通过实地调查交易对手的生产经营、管理状况等，对交易对手进行识别的方法。这种方法对企业的现场考察和了解较为深入，但调查成本较高。

（3）专业机构评估法

专业机构评估法是指通过委托专业机构（如信用评估机构、财务顾问等）对交易对手进行评估，以获取更为客观、专业的识别结果。这种方法专业性较强，但费用较高。

2. 风险评估

风险评估是指对融资租赁交易对手的信用状况、财务状况等方面进行综合评估，以确定其风险等级和风险程度的方法。风险评估的方法主要包括：

（1）信用评级法

信用评级法是指通过专业机构对交易对手进行信用评级，以评估其信用状况的方法。这种方法对交易对手的信用状况有较为详细的了解，但费用较高。

（2）财务分析法

财务分析法是指通过对交易对手的财务报表进行分析和解读，以评估其财务状况的方法。这种方法对交易对手的财务状况有较为详细的了解，但需要具备一定的财务分析能力。

3. 风险控制

风险控制是指通过对融资租赁交易对手的识别和风险评估，采取相应的措施降低融资租赁交易的风险的方法。风险控制的方法主要包括：

（1）设置担保

设置担保是指在融资租赁交易中，要求交易对手提供担保（如抵押物、保证人等），以降低融资租赁交易的风险。担保方式的选择应根据交易对手的信用状况和项目的风险程度进行调整。

（2）完善合同

完善合同是指在融资租赁交易中，对合同条款进行调整和补充，以明确交易双方的权利和义务，降低融资租赁交易的风险。合同条款的完善应结合交易对手的信用状况和项目的风险程度进行调整。

（3）加强监控

加强监控是指在融资租赁交易过程中，对交易对手的信用状况、财务状况等进行实时监控，以便及时发现风险，采取相应的措施降低融资租赁交易的风险。监控方法的选择应根据交易对手的性质和项目的风险程度进行调整。

融资租赁交易中，交易对手的识别和风险管理是企业关注的重难点问题。通过对交易对手的识别，企业可以了解交易对手的信用状况、财务状况等方面的信息，为交易决策提供依据。通过对融资租赁交易的风险管理，企业可以降低融资租赁交易的风险，确保融资租赁交易的顺利进行。本文从融资租赁交易对手识别和风险管理策略两个方面进行了探讨，希望为企业提供有效的解决方案。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）