融资租赁业务风控环节的构建与实施策略

随着我国经济的快速发展，企业对资金的需求日益，融资租赁作为一种灵活、安全的融资方式，被越来越多的企业所采用。融资租赁业务在为企业提供资金支持的也带来了信用风险、市场风险等多方面的挑战。构建有效的融资租赁业务风控环节，对于保障企业融资安全具有重要意义。

从融资租赁业务风险的识别、评估、控制和监测四个环节入手，探讨如何构建和实施融资租赁业务风控环节，以提高融资租赁业务的可持续性和企业竞争力。

融资租赁业务风险识别

1. 识别风险的内涵

融资租赁业务风险识别是指在融资租赁业务过程中，通过对融资租赁合同、承租人、租赁物件等方面的分析，识别出可能对企业造成损失的各种风险。识别风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和合规风险等。

2. 信用风险识别

信用风险是指企业在融资租赁业务过程中，由于承租人的信用状况不佳，导致企业无法按照融资租赁合同约定的方式按时还款，从而对企业造成的损失。信用风险识别主要包括以下几个方面：

(1) 承租人资信状况分析。通过收集承租人的财务报表、信用评级、行业地位等信息，对承租人的信用状况进行评估。

(2) 财务风险分析。通过分析承租人的财务状况，如流动比率、速动比率、负债比率等，判断其偿债能力。

(3) 租赁物件状况分析。通过实地调查租赁物件的使用状况、价值贬值等因素，评估承租人租赁物件的风险。

融资租赁业务风险评估

1. 风险评估的内涵

风险评估是指通过对融资租赁业务过程中可能产生的风险进行定量和定性分析，为企业制定相应的风险管理策略提供依据。风险评估主要包括以下几个方面：

(1) 风险量化。通过对不同风险因素进行量化，将其转化为可以比较和评估的数值。如信用风险可采用信用评级、违约概率等指标进行量化。

(2) 风险定性。通过对风险因素的描述性分析，了解风险的性质、特点和影响程度。如市场风险可根据市场环境、行业政策等因素进行分析。

2. 风险评估的方法

风险评估方法主要包括财务分析法、现场调查法、专家评估法和系统评估法等。各类方法有各自的优缺点，企业应根据实际情况选择合适的风险评估方法。

融资租赁业务风险控制

1. 风险控制的内涵

风险控制是指在融资租赁业务过程中，通过对风险的识别、评估和监测，采取相应的措施，降低风险对企业的影响。风险控制主要包括以下几个方面：

(1) 制定风险控制策略。根据融资租赁业务的特点和风险评估结果，制定相应的风险控制策略。

(2) 加强信用管理。对承租人的信用状况进行实时跟踪，及时发现和解决信用风险。

(3) 优化租赁物件管理。对租赁物件进行定期检查和维护，确保其价值稳定。

(4) 建立健全内部控制制度。加强对融资租赁业务的过程监控，确保业务合规运行。

融资租赁业务风控环节的构建与实施策略 图1

融资租赁业务风险监测

1. 风险监测的内涵

风险监测是指在融资租赁业务过程中，对风险进行实时跟踪和监测，及时发现风险变化，为企业风险管理提供依据。风险监测主要包括以下几个方面：

(1) 制定风险监测方案。根据融资租赁业务的特点和风险评估结果，制定相应的风险监测方案。

(2) 建立风险监测机制。加强对融资租赁业务的过程监控，确保业务合规运行。

(3) 及时反馈风险信息。对风险监测结果进行及时汇总和分析，并向企业决策层及时反馈风险信息。

(4) 风险应对措施。针对风险监测结果，采取相应的风险应对措施，降低风险对企业的影响。

构建和实施融资租赁业务风控环节，是保障企业融资安全、提高企业竞争力的重要手段。企业应根据实际情况，选择合适的风险评估方法和风险控制措施，加强对融资租赁业务的风险监测，确保融资租赁业务的可持续性和企业竞争力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）