银行融资租赁风控:理解与应对策略

随着我国经济的快速发展，企业对于资金的需求日益，银行融资租赁作为一种新型的融资，逐渐被广泛关注。融资租赁业务是指租赁公司资产，然后将其租赁给企业，企业通过支付租赁费用，获得资产的使用权和收益权。随着融资租赁业务的成功开展，银行融资租赁风险也逐渐暴露出来，如何做好风险控制，成为了租赁公司和融资企业关注的焦点。从银行融资租赁风险的定义、分类、评估方法以及应对策略等方面进行探讨，以期为融资企业提供一些有益的参考。

银行融资租赁风险的定义与分类

1. 风险定义

银行融资租赁风险是指在融资租赁过程中，由于各种不确定因素导致租赁公司或融资企业无法按照租赁合同约定履行义务，从而对租赁公司或融资企业的经济利益造成损失的风险。

2. 风险分类

银行融资租赁风控:理解与应对策略 图1

银行融资租赁风险主要分为以下几类：

(1) 信用风险：指租赁企业或融资企业的信用状况不佳，无法按时偿还租金，导致租赁公司承担信用损失的风险。

(2) 市场风险：指由于市场需求变化、价格波动等因素，导致租赁企业或融资企业租赁资产的价值发生变化，从而影响租赁公司或融资企业的收益。

(3) 操作风险：指由于租赁公司或融资企业在租赁资产管理、合同执行等方面存在问题，导致租赁公司或融资企业承担操作风险。

(4) 法律风险：指由于租赁公司或融资企业在租赁合同、法律政策等方面存在不完善或不合规的地方，导致租赁公司或融资企业承担法律风险。

银行融资租赁风险评估方法

1. 财务分析法：通过对租赁企业或融资企业的财务报表、财务状况等数据进行分析，评估其偿债能力、盈利能力等指标，从而判断其信用状况。

2. 现场调查法：通过对租赁企业或融资企业的现场进行调查，了解其经营状况、管理状况等方面的情况，从而判断其风险水平。

3. 专家评估法：通过对租赁企业或融资企业相关专家的意见进行，了解其对市场、行业等方面的判断，从而评估其风险水平。

4. 模型评估法：通过对建立数学模型，利用历史数据对租赁企业或融资企业的风险进行量化评估，从而为风险管理提供依据。

银行融资租赁风险应对策略

1. 建立风险管理制度：建立完善的租赁公司或融资企业的风险管理制度，包括风险识别、风险评估、风险控制等环节，确保风险管理工作的有效开展。

2. 加强信用管理：通过对租赁企业或融资企业的信用状况进行定期评估，及时发现并解决信用风险，保障租赁公司或融资企业的合法权益。

3. 优化租赁资产配置：通过对租赁企业或融资企业租赁资产的配置，实现资产的合理利用，降低资产风险。

4. 加强合同管理：通过对租赁合同的审查、签订、执行等环节的管理，确保合同的有效执行，降低合同风险。

5. 加强法律合规管理：通过对租赁企业或融资企业在法律、政策等方面的管理，确保租赁公司或融资企业的合规经营，降低法律风险。

银行融资租赁作为一种新型的融资，在为企业提供资金支持的也带来了风险。只有正确理解和应对融资租赁风险，才能使融资企业更好地利用银行融资租赁业务，实现企业的长期稳定发展。希望通过本文的探讨，能够为融资企业提供一些有益的参考。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）