融资租赁纠纷审理中的法律与实务要点分析

随着我国经济的快速发展，融资租赁作为一种重要的融资方式，在项目融资和企业贷款领域得到了广泛应用。由于融资租赁涉及多方主体和复杂的法律关系，相关纠纷也逐渐增多。从融资租赁的基本概念、常见纠纷类型以及解决途径三个方面进行系统分析，旨在为从业人员提供实务参考。

融资租赁的基本概念与特点

融资租赁是一种结合了融资与租赁的综合性金融服务方式。在项目融资和企业贷款领域，融资租赁通常表现为承租人（企业）通过出租方（融资租赁公司）获取设备或其他资产使用权，并按期支付租金的一种融资模式。其核心在于将设备的所有权暂时转移至出租方，而承租方享有使用权和收益权。

与传统的银行贷款不同，融资租赁具有以下特点：

1. 融资与融物相结合：融资租赁不仅提供资金支持，还涉及实物资产的租赁。

融资租赁纠纷审理中的法律与实务要点分析 图1

2. 定制化服务：根据企业的具体需求设计融资租赁方案，灵活性较强。

3. 风险分散：融资租赁公司通过收取租金和残值保障收益，承租方需按时履行支付义务。

常见融资租赁纠纷类型与原因分析

在实务中，融资租赁纠纷主要集中在以下几个方面：

1. 租金支付争议

表现形式：承租方因经营不善或资金链断裂未能按期支付租金。

主要原因：企业贷款规划不合理，过度依赖融资租赁，导致还款压力过大。

2. 租赁物所有权归属问题

表现形式：在租赁期限届满后，双方对租赁物的归属产生争议。

主要原因：合同条款不明确或约定存在歧义，尤其是在租赁期结束后的处置方式上。

3. 担保与抵押纠纷

表现形式：保证人或抵押物所有人因融资租赁公司过度追偿而引发诉讼。

主要原因：担保协议设计不合理，风险分担机制不明确。

4. 合同履行争议

表现形式：承租方未按约定使用租赁物，或出租方未能按时提供设备。

主要原因：合同条款过于宽泛，缺乏具体的操作细则。

融资租赁纠纷的解决途径与实务建议

针对上述常见纠纷类型，本文提出以下解决途径和实务建议：

1. 加强合同管理

在签订融资租赁合应详细约定租金支付方式、租赁物归属及处理条款。特别是对于特殊设备，需明确在租赁期结束后双方的权利义务关系。

建议引入法律顾问或专业律师团队参与合同审核，确保条款合法合规。

2. 完善风险评估机制

在为企业提供融资租赁服务前，出租方应进行全面的尽职调查，包括企业的财务状况、还款能力及经营稳定性。这有助于降低因承租方违约带来的损失。

对于高风险项目，可要求企业提供额外担保或抵押物。

3. 合理设计租赁方案

根据企业的实际需求和还款能力设计融资租赁方案。可以采用分期支付租金的方式，缓解企业短期资金压力。

在签订合同前，充分与承租方沟通，确保其清楚了解租赁条款及违约后果。

4. 注重争议解决的前期预防

对于已发生的融资租赁纠纷，应优先通过协商或调解方式解决。这不仅可以降低诉讼成本，还能维护双方的长期合作关系。

在必要时，可寻求专业仲裁机构的帮助，依据《中华人民共和国合同法》及《融资租赁司法解释》的相关规定进行裁决。

5. 建立事后追偿机制

对于确实存在违约行为的承租方，出租方应根据合同约定启动追偿程序。这包括但不限于要求担保人履行担保责任、处置抵押物或向人民法院提起诉讼。

为提高追偿效率，建议在融资租赁合同中明确约定争议解决方式，并尽量选择仲裁方式。

典型案例分析

为了更直观地理解融资租赁纠纷的处理方式，本文选取以下几个典型案例进行分析：

1. 租金支付纠纷案例

某制造企业A因资金链断裂未能按期支付融资租赁租金，出租方B公司提起诉讼。法院最终判决A企业需支付全部剩余租金并承担违约金。

本案的关键在于合同中是否明确约定了租金支付方式及违约责任。

2. 租赁物所有权归属案例

在某项目融资纠纷案中，双方因租赁期结束后设备归属问题产生争议。法院依据融资租赁合同的约定，判令设备归出租方所有，但承租方需支付设备折旧费用。

本案提醒我们在签订合要特别注意租赁物所有权的相关条款。

3. 担保与抵押纠纷案例

某科技公司C为关联企业D提供融资租赁担保。后因D公司违约，出租方E要求C公司承担连带责任。法院最终支持了出租方的诉求。

该案例表明，在融资租赁交易中，担保人的责任范围和追偿顺序应事先明确。

未来发展趋势与建议

随着我国法治环境的不断完善，融资租赁行业将迎来更加规范化的管理和发展。为了进一步降低纠纷发生率，本文提出以下几点建议：

1. 推动融资租赁立法完善

建议相关部门出台更详细的融资租赁法律法规，特别是在租赁物登记制度和风险防范机制方面。

2. 加强行业自律

融资租赁纠纷审理中的法律与实务要点分析 图2

行业协会应制定统一的融资租赁合同范本，并定期组织从业人员进行法律业务培训。

3. 创新风控手段

利用大数据和区块链等技术手段提升融资租赁的风险评估和管理能力，确保资金安全。

4. 注重客户教育

在开展融资租赁业务时，应加强对承租方的信用教育，帮助其合理规划融资方案，避免过度负债。

融资租赁作为一种重要的融资工具，在促进企业发展和优化资源配置方面发挥着不可替代的作用。其复杂性和专业性也决定了纠纷处理必须谨慎应对。通过加强合同管理、完善风险评估机制及注重事后追偿工作，可以有效降低融资租赁纠纷的发生率和影响范围。

随着我国经济的进一步发展和法律法规的不断完善，融资租赁行业必将迎来更加广阔的发展前景，也需要从业人员不断提升自身专业化水平，以更好地服务实体经济和社会经济发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）