融资租赁合同典型案例解析及法律风险防范

在现代经济活动中，融资租赁作为一种重要的融资，在企业贷款和项目融资领域发挥着不可替代的作用。它不仅为企业提供了灵活的融资渠道，还帮助企业优化了资产负债结构。融资租赁交易的复杂性也导致了许多潜在的法律风险。通过一个典型的融资租赁合同案例，深入解析融资租赁合同的核心法律问题，并结合行业实践经验，提出相应的风险防范建议。

融资租赁合同的基本概念与业务模式

融资租赁是一种融物融资相结合的金融工具，其核心特征在于“融资”与“租赁”的双重性质。根据《民法典》第735条的规定，融资租赁合同涉及三方主体：承租人（即资金需求方）、出租人（即提供融资的一方）和出卖人（即设备或其他资产的供应商）。在典型的直租模式下，承租人选定租赁物并推荐给出租人，出租人根据承租人的选择与出卖人签订买卖合同，租赁物后将其租赁给承租人使用，承租人则定期向出租人支付租金。

融资租赁合同典型案例解析及法律风险防范 图1

除了直租模式外，售后回租也是融资租赁的重要业务模式。在这种模式下，承租人先将自有设备或其他资产出售给出租人，然后再通过融资租赁合同从出租人处租回该资产。这种模式特别适合那些拥有闲置固定资产的企业，可以帮助其快速释放资产价值，获得所需的流动资金。

融资租赁合同的核心法律问题

1. 租赁物的真实性与合法性

根据《民法典》第737条的规定，融资租赁合同的租赁物必须真实存在且合法有效。虚构租赁物或租赁物权属不清，将直接导致融资租赁合同自始无效。这一条款旨在保障融资租赁交易的本质属性，即“融物”是融资租赁区别于传统借贷的重要特征。

融资租赁合同典型案例解析及法律风险防范 图2

2. 租金支付义务与合同解除权

融资租赁合同中，租金支付是承租人的核心义务。如果承租人未能按期支付租金，出租人通常会根据合同约定行使解除权并收回租赁物。根据《民法典》第752条的规定，出租人在承租人二期或累计三期未按时支付租金时，有权解除合同并要求返还租赁物。

3. 租赁物的占有与使用

融资租赁的一个重要特点是“融资物分离”。尽管承租人享有对租赁物的使用权，但其对该物的所有权仍归属于出租人。这种权利结构安排确保了出租人在承租人违约时能够有效行使取回权。

典型案例分析

某制造企业（以下简称“F公司”）因扩大生产需要，与某融资租赁公司（以下简称“E公司”）签订了一份融资租赁合同。根据合同约定，F公司选定了一批生产设备作为租赁物，并推荐了一家设备供应商与E公司签订买卖合同。E公司支付了设备价款后，将该设备租赁给F公司使用，F公司按期向E公司支付租金。

在合同期内，F公司因经营不善未能按时支付多期租金。根据合同约定，E公司在F公司累计三期违约后，有权解除融资租赁合同并收回租赁设备。在诉讼过程中，F公司主张其未收到设备供应商交付的货物，因此租赁物不存在。法院经审理认为，虽然F公司与设备供应商之间存在货物流转问题，但E公司已通过合法程序完成设备所有权的转移，且F公司在签订合已确认设备清单的真实性。最终法院支持了E公司的诉讼请求，判令F公司返还租赁设备并支付相应违约金。

融资租赁合同履行中的常见争议与法律风险

1. 租赁物权属争议

在实践中，租赁物的所有权归属往往涉及多重法律关系。如果承租人或出卖人存在虚构租赁物、一物多融或其他恶意行为，可能导致租赁物权属不清甚至灭失。

2. 租金支付义务的履行风险

企业的经营状况波动可能直接影响其按时支付租金的能力。特别是在经济下行周期，部分企业可能会出现逾期付款甚至违约的情况。

3. 融资租赁与担保关系的交织

在一些复杂的融资租赁交易中，承租人可能存在其他担保或抵押关系。这种情况下需要特别注意租赁物与其他担保权益之间的冲突。

法律风险防范建议

1. 加强租赁物管理

出租人在开展融资租赁业务时，应建立健全租赁物管理制度，确保租赁物的真实性、合法性及权属清晰。可以通过与设备供应商签订明确的买卖合同，并要求承租人提供设备接收证明等材料来规避风险。

2. 完善租金支付监控机制

出租人可以采取定期监测企业的经营状况、设置预警机制等方式，及时发现并应对潜在的租金违约风险。还可以在合同中约定灵活的还款条款，如允许一定范围内的延期支付或展期安排。

3. 强化法律合规意识

融资租赁交易涉及的法律法规较为复杂，出租人和承租人在签订合必须严格遵守相关法律规定，确保合同内容合法有效。特别是在租赁物的选择、租金标准设定等方面，要充分考虑市场环境和企业实际情况。

4. 及时应对争议纠纷

在融资租赁合同履行过程中，如果发生违约或其他争议，双方应积极协商解决。若协商未果，则应及时通过法律途径维护自身权益，避免因拖延导致损失扩大。

融资租赁作为一种高效灵活的融资工具，在项目融资和企业贷款领域具有广阔的市场空间。其复杂性也决定了从业者必须具备较高的法律合规意识和风险防范能力。通过对典型案例的学和分析，我们能够更好地理解融资租赁合同的核心法律问题，并制定科学合理的风险管理策略，从而在确保交易安全的实现经济效益最大化。

参考文献

1. 《中华人民共和国民法典》

2. 《融资租赁司法解释》（）

3. 相关融资租赁行业自律规范与实务指南

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）