现行融资租赁业务发展趋势分析

融资租赁行业在中国的经济发展中扮演着越来越重要的角色。作为一种结合了金融和实体经济的创新型融资，融资租赁不仅为企业提供了多样化的资金支持，也为整个经济体系注入了新的活力。从行业发展现状、未来趋势以及面临的挑战等方面，对现行融资租赁业务的发展趋势进行深入分析。

融资租赁行业概述

融资租赁是一种以融通资金为目的，结合租赁和信贷两种金融工具的融资。其基本特点是出租人（租赁公司）通过承租人所需设备或资产，并将其使用权 leasing equipment 暂时转移给承租人，收取租金作为回报。这种模式不仅满足了企业在设备更新和技术升级方面的资金需求，还为企业提供了灵活的支付方案，减轻了企业的财务负担。

在中国，融资租赁行业经历了快速发展的阶段。根据相关数据显示，截至2023年底，中国融资租赁行业的合同余额已超过万亿元，年率保持在25%以上。这一得益于中国经济的快速发展、企业融资需求的不断增加以及政策支持力度的加大。

融资租赁业务发展趋势

1. 高速与市场扩张

融资租赁行业在中国的发展速度可以用“迅猛”来形容。根据金融租赁公司总裁吴军前在某高校的专业学术报告中指出，未来五年内中国的融资租赁市场规模有望继续保持30%左右的年率。到2025年，中国金融租赁市场的合同余额将突破9万亿元。

现行融资租赁业务发展趋势分析 图1

这种高速发展的背后是多方面因素的推动。中国经济的持续为融资租赁行业提供了广阔的市场空间。随着企业对生产设备、物流设施以及技术升级的需求不断增加，融资租赁作为一种灵活的融资方式，成为许多企业的首选方案。

中国政府通过出台一系列政策文件，鼓励融资租赁行业的发展。2017年办公厅发布的《关于加快融资租赁业发展的指导意见》明确提出，要将融资租赁作为支持实体经济发展的重要手段，并在财税、监管等方面给予政策支持。

2. 业务模式创新

融资租赁行业的快速发展不仅体现在市场规模的扩大上，更表现在业务模式的不断创新。传统的融资租赁模式主要是围绕机械设备、交通运输等领域的设备租赁展开，而如今融资租赁的业务范围已经大大扩展。

融资租赁与科技金融的结合成为一种新的趋势。一些融资租赁公司开始尝试利用区块链 technology 等新兴技术提升服务效率和风险管理能力。通过区块链技术实现租赁合同的智能化管理，确保数据的安全性和不可篡改性，从而降低操作风险。

在企业贷款领域，融资租赁公司也在积极探索多样化的融资解决方案。供应链金融 leasing in supply chain finance 模式的应用越来越普遍。在这种模式下，融资租赁公司不仅为企业提供设备融资，还可以为上下游企业提供应收账款保理、仓储质押等综合金融服务，从而形成完整的金融生态体系。

3. 国际化与跨境租赁

随着中国企业在“”沿线国家投资的不断增加，融资租赁行业的国际化步伐也逐步加快。一些大型融资租赁公司开始拓展跨境租赁业务，为企业在全球范围内的设备采购和资产配置提供融资支持。

现行融资租赁业务发展趋势分析 图2

某融资租赁公司在东南亚市场成功完成了多个跨境租赁项目，帮助当地企业引进先进的生产设备和技术。这种跨境租赁模式不仅促进了中国与“”国家的经济合作，也为中国融资租赁行业走向国际舞台提供了重要的实践基础。

融资租赁行业发展面临的挑战

尽管融资租赁行业在中国的发展前景广阔，但在实际操作中仍面临一些不容忽视的问题和挑战。

1. 风险管理问题

融资租赁业务涉及的资金量大、期限长，且覆盖多个行业领域，因此风险管理尤为重要。在快速发展的过程中，部分融资租赁公司由于缺乏完善的风控体系，导致坏账率上升，甚至出现系统性风险。

以某小型融资租赁公司为例，其在2018年因未能有效管理承租人的还款能力，导致大量逾期租金无法回收，最终陷入经营危机。这一案例说明，在融资租赁业务快速扩张的风险管理必须臾不可忘。

2. 政策环境的不确定性

中国的融资租赁行业虽然得到了政策层面的支持，但相关政策法规仍存在一定的模糊性和不稳定性。关于融资租赁公司税收政策、跨境租赁监管等方面的细则尚未完全明确，这在一定程度上影响了行业的健康发展。

中国政府近年来对金融行业的监管力度不断加大，许多融资租赁公司需要面对更为严格的资本充足率要求和业务合规检查。这种监管环境的变化虽然有助于行业健康发展的长远目标，但在短期内也给企业带来了额外的经营压力。

3. 行业竞争加剧

随着越来越多的企业和个人进入融资租赁领域，行业的竞争格局也在发生变化。一方面，一些大型融资租赁公司凭借其资金实力、品牌影响力和技术优势，占据了市场份额；中小型租赁公司由于缺乏核心竞争力，面临被边缘化的风险。

为了在激烈的市场竞争中生存和发展，许多融资租赁公司开始通过技术创新、服务创新和模式创新来提升自身的竞争力。某融资租赁公司推出了一款基于大数据分析的智能风控系统，能够在短时间内评估承租人的信用风险，并为其量身定制个性化的租赁方案。

融资租赁行业在中国的发展前景无疑是光明的。随着中国经济的持续和政策支持力度的加大，融资租赁业务将继续保持高速发展的态势，并在服务实体经济、支持中小企业发展等方面发挥重要作用。

行业的快速发展也伴随着一系列挑战，包括风险管理、政策环境以及竞争加剧等问题。只有通过不断的创新和完善自身的风控体系，融资租赁公司才能在未来的市场竞争中立于不败之地。

融资租赁行业需要进一步加强与科技金融的结合，探索更多元化的业务模式，并积极拓展国际市场空间。通过全行业的共同努力，中国融资租赁行业必将在支持实体经济发展的道路上走得更稳、更远。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）