关于加强企业贷款和项目融资管理制度的通知

在国家经济发展新旧动能转换的关键时期，企业贷款与项目融资行业面临着前所未有的机遇与挑战。为了进一步规范行业秩序、提升服务效率、防范金融风险，我司结合行业现状及监管要求，特制定本《关于加强企业贷款和项目融资管理制度的通知》。

围绕制度修订的主要内容、执行路径及保障措施展开详细说明，并通过内部流转模板的形式为各分支机构提供工作参考。

制定背景与总体要求

随着我国经济转型升级的深入推进，企业贷款和项目融资业务在服务实体经济发展中的作用愈发凸显。为了更好地支持实体经济发展，防范系统性金融风险，国家对金融行业提出了更高的规范要求。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《贷款通则》等相关法律法规，结合近年来监管检查中发现的问题，我司决定对现行的管理制度进行全面修订，并建立健全覆盖业务全流程的风险防控体系。

关于加强企业贷款和项目融资管理制度的通知 图1

（一）主要目标

1. 规范企业贷款和项目融资的操作流程，确保业务开展符合国家法律法规要求；

2. 强化贷前、贷中、贷后的风险管理机制，防范金融风险事件的发生；

3. 提升客户服务质量和效率，打造标准化、透明化的服务体系。

（二）适用范围

本制度适用于我司所有分支机构及控股子公司的企业贷款和项目融资业务，具体包括但不限于以下几个方面：

1. 企业流动资金贷款；

2. 固定资产投资贷款；

3. 项目融资相关业务；

4. 其他经审批同意的创新类融资产品。

制度修订的主要内容

此次制度修订以"夯实基础、防范风险、提升效率"为原则，重点从以下几个方面进行了完善：

（一）健全内部审批流程

1. 统一流动资金贷款与项目融资的准入标准

结合不同行业的特点，细化企业的信用评级、财务状况、经营能力等准入指标。特别是对制造业、科技型中小企业给予重点支持方向。

2. 完善分级审批机制

根据单笔业务金额大小设置差别化审批权限，实行"小额分散审批 大额集中审议"的双层把关模式，确保风险防控不留死角。

3. 强化尽职调查要求

关于加强企业贷款和项目融资管理制度的通知 图2

详细列明尽调报告的内容、形式和提交时限。特别是针对项目融资业务，要求必须出具专门的可行性研究报告，并组织多部门联合会审。

（二）强化贷后管理措施

1. 建立健全的风险预警体系

根据企业财务指标变化、市场环境波动等设置预警阀值，及时发现和处置风险隐患。

2. 优化贷后跟踪服务

建立客户回访制度，定期了解企业经营状况及融资需求，提供针对性的金融解决方案。

3. 完善担保管理机制

加强对抵质押物价值评估、权利登记等环节的规范管理，确保担保措施的有效性。

（三）完善内部合规体系

1. 强化内控建设

建立部门间的横向制约和纵向监督机制，尤其是加强对资金流向的实时监控。

2. 完善信息披露制度

定期向监管部门报送业务开展情况，并通过适当渠道向客户披露相关信息，接受社会监督。

3. 健全内部审计机制

定期对分支机构进行飞行检查和专项审计，确保各项制度落实到位。

制度执行的保障措施

（一）强化组织保障

总行成立以行长为组长的制度修订工作领导小组，全面负责本次制度修订及后续执行工作的督导落实。各分支机构一把手要亲自抓、负总责，确保各项措施落地见效。

（二）加强培训宣贯

总行将在9月底前完成全体信贷人员的专题培训，并组织知识测试，确保相关人员全面理解制度要求，熟练掌握操作规范。

请各分支机构在收到本通知后，立即组织辖内人员认真学习贯彻，并将学习情况于10月15日前报总行备案。

（三）做好系统对接

信息科技部要抓紧完成相关业务系统的升级改造工作，确保新制度要求能够及时嵌入到系统操作流程中。要做好新旧制度的衔接过渡，避免因系统问题影响业务开展。

请各相关部门高度重视本次制度修订工作，严格按照通知要求抓好贯彻落实。对执行过程中遇到的问题和困难，请及时向总行反馈。总行将根据实际情况适时进行政策调整，并将制度执行情况作为重要考核指标纳入年底绩效考核体系。

违规处理与责任追究

对于在制度执行过程中出现以下情形的，我司将依据《员工违规行为处理办法》及国家相关法律法规进行严肃追责：

1. 违反业务准入条件或审批流程的；

2. 未按规定开展尽职调查、贷后管理流于形式的；

3. 拒不执行本通知要求，影响制度刚性执行力的。

我司始终坚持"规范发展、稳健经营"的管理理念，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。希冀通过本次制度修订与完善，进一步提升我司企业贷款和项目融资业务的整体竞争力和服务水平，为服务实体经济发展作出新的更大贡献。

特此通知。

附件：企业贷款项目融资内部流转模板.doc

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）