北京中鼎经纬实业发展有限公司贷款先行收费|贷款骗局的识别与防范

作为项目融资领域的重要组成部分，贷款活动始终是企业获取资金支持的关键途径。在实际操作中，部分不法分子利用借款人对快速融资的需求，设计了多种套路复杂的诈骗手段。其中最常见的便是“贷款先行收费”模式，即在放款前以各种名义收取费用，最终导致借款人财产受损甚至陷入债务危机。结合行业经验，深入分析这一现象的本质、危害及防范策略，旨在为项目融资从业者及相关人士提供参考。

“贷款先行收费”

从法律角度来看，“贷款先行收费”是指在信贷交易中，借款人在获得资金之前需要向贷款机构或中间人支付一定金额的服务费、保证金或其他名义的费用。正常情况下，合法金融机构不会在放款前要求借款人支付任何费用，所有相关费用均应在贷款合同中有明确约定，并通过正规渠道收取。

不法分子正是利用了这一规则空白，设计了一套完整的诈骗流程：

1. 以“无抵押、低利率”为诱饵吸引借款人；

贷款先行收费|贷款骗局的识别与防范 图1

2. 在初步接触时表现出专业性和可靠性；

3. 要求借款人支付“手续费”、“担保费”或“征信查询费”等费用；

4. 在收取费用后人间蒸发，使借款人无法追回损失。

从项目融资的角度来看，“贷款先行收费”的模式与正常的信贷流程严重不符。正规的项目融资过程中，所有费用约定均应体现在正式的法律文本中，并经过双方充分协商。任何未履行合法程序的前期收费行为，都可能成为诈骗的预警信号。

“贷款先行收费”骗局的危害

1. 经济损失

最直接的危害是借款人的资金损失。不法分子通常会要求支付数千甚至上万元的“手续费”，导致借款人不仅无法获得预期融资，还蒙受财产损失。

2. 信用记录受损

部分受害者在被骗后，可能还会被不法分子利用个人信息办理其他贷款或信用卡，进而影响个人征信。

3. 影响项目融资进程

对于企业而言，落入此类骗局可能导致项目前期资金链断裂，延误关键时间节点，甚至导致整个项目的失败。

4. 法律风险

借款人可能会因受骗而导致不必要的法律纠纷。某些案件中，犯罪嫌疑人会伪造多种法律文书，使受害者在维权过程中陷入被动。

如何防范“贷款先行收费”骗局

1. 建立严格的内部审查机制

贷款先行收费|贷款骗局的识别与防范 图2

企业财务部门应当建立完善的融资审批流程，明确规定禁止向任何非正规渠道支付前期费用。所有融资活动都应通过正规金融机构办理，并签订正式的法律文本。

2. 加强员工培训

定期组织相关人员学习最新的防诈骗知识，提高警惕性。特别是在进行项目融资时，要特别注意识别异常收费行为。

3. 使用专业融资平台

建议选择专业可靠的融资服务平台，这些平台通常会对合作机构进行严格审核，能够有效降低被骗风险。

4. 保留完整证据链

在任何融资活动中都应妥善保存相关证据，包括但不限于书面合同、电子支付凭证等。一旦发现问题，可以及时向公安机关报案并提供有力证据。

5. 建立黑名单制度

对于已识别的不法分子或机构，应当及时记录并向行业组织报告，建立行业黑名单共享机制，共同防范类似风险。

典型案例分析

国内发生了多起“贷款先行收费”诈骗案件。

2023年某企业负责人李某通过网络平台认识了一位自称可以办理低息贷款的中间人张某。张某要求先支付5万元手续费，并承诺贷款到账后会将费用退还。在李某支付费用后，张某立刻失去联系。

另一案例中，犯罪嫌疑人伪造了某知名小额贷款的和，在骗取信任后以各种名目收取费用。

这些案件的共同特征是：前期接触时表现出专业性，利用借款人急于获得资金的心理实施诈骗。最终导致企业不仅蒙受经济损失，还严重影响了正常经营。

与建议

“贷款先行收费”骗局的存在，严重破坏了金融市场的秩序，损害了借款人的合法权益。作为项目融资从业者，我们必须提高警惕，坚决抵制任何形式的前期收费行为。也需要从制度和技术层面建立更完善的防范机制：

1. 行业协会应当制定更加严格的行业规范，明确禁止任何形式的前期收费行为。

2. 相关主管部门应加大打击力度，保持对金融诈骗犯罪的高压态势。

3. 借款人要树立正しい的融资观念，在进行任何融资活动时都要仔细核实对方身份和资质。

只有通过行业、企业和个人的共同努力，才能彻底消除“贷款先行收费”这一危害性极大的金融骗局。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）