北京盛鑫鸿利企业管理有限公司外地人假结婚贷款买房的风险及行业应对策略研究

随着我国城市化进程的加快和房地产市场的持续升温，部分购房者为了规避限购政策和获得更好的房贷条件，采取了非正常的婚姻关系来获取购房资格。这种行为被称为“假结婚贷款买房”。本文旨在通过对相关案例的分析和行业数据的解读，揭示此类行为存在的法律风险、金融风险以及社会隐患，并提出相应的防范策略和行业应对措施。

在一线城市，由于房价高企和限购政策的严格限制，部分外地户籍购房者为了满足购房条件，采取了通过“假结婚”的方式获取居民身份证编号（即“沪籍”或其他城市户籍）。这种行为不仅违反了相关法律规定，还给金融机构带来了巨大的 кредит风险。

外地人假结婚贷款买房的风险及行业应对策略研究 图1

根据一线城市房产中介数据，2019年至2023年间，“假结婚”的案例数量逐年上升，特别是在外地购房者中，这种成为了一种的“曲线安家”手段。从行业视角出发，重点分析“假结婚贷款买房”行为的风险表现、影响以及应对策略。

“假结婚贷款买房”的主要表现形式

1. 社保缴纳不足

部分外地购房者通过与本地户籍人士结婚，使其配偶获得购房资格。一线城市规定，需连续缴纳满5年社保才能住房。些外地购房者为了规避这一限制，选择与已具备购房资格的当地人结婚，进而利用其名义申请房贷。

2. 要求限制

在部分城市，高层次人才引进计划允许具有高的人才获得购房资格。一些外地购房者会通过“假结婚”的与高人士绑定，获取购房名额。

3. 名额占用

些情况下，“假结婚”是为了规避家庭名下已有房产的认定。如果夫妻双方各自名下有一套房产，通过“假结婚”可以合并为一个家庭单位，从而降低二套房的认定标准。

对房地产市场的冲击及行业风险

1. 政策合规性问题

“假结婚”行为严重破坏了房地产市场限购政策的公平性和严肃性。部分购房者利用虚假婚姻关系绕过监管，导致真正需要购房的人群被挤出市场。

2. 信贷风险加剧

金融机构在审核贷款资质时，并未对婚姻关系的真实性进行严格核实，因此很容易为“假结婚”行为提供资金支持。这种做法可能导致贷款违约率上升，给银行造成实质性损失。

3. 社会隐患增加

“假结婚”不仅涉及个人征信问题，还可能引发家庭矛盾和法律纠纷。在案件中，购房者因经济压力过大要求解除婚姻关系，但其配偶拒绝配合，最终导致诉讼事件的发生。

行业视角下的风险防范与应对策略

1. 加强政策宣传和执法力度

政府应加大对限购政策的宣传力度，并明确“假结婚”行为的法律后果。对违法违规行为进行严厉查处，形成有效的威慑力。

2. 优化信贷审核流程

金融机构应在贷款申请环节增加婚姻关系核实机制，通过民政局提供的在线查询系统验证婚姻登记信息的真实性。对于 suspicious cases, 可要求提供更为详细的资料证明，如长期共同生活的证据。

3. 建立黑名单制度

对于参与“假结婚”行为的个人和中介机构，应纳入信贷黑名单，并禁止其在一定期限内参与购房贷款或其他金融活动。

外地人假结婚贷款买房的风险及行业应对策略研究 图2

4. 推广公证机构介入

建议引入公证机构对婚姻关系的真实性进行公证，确保购房资质审核更加严格。公证机构可在合同中明确双方的权利义务，减少后续纠纷。

案例分析：黄“假结婚”买房案的启示

2019年，外地购房者黄通过与张结婚的获取沪籍，并以张名义申请房贷一套价值50万元的房产。在首付支付完成后不久，黄因经济压力突发疾病去世。由于婚姻关系并未真实建立，张拒绝承担相关债务，导致银行蒙受巨大损失。

此案例表明，“假结婚”行为不仅违背了诚信原则，还给金融机构带来了巨大的信贷风险，也暴露了市场监管的漏洞。行业内必须高度重视此类风险，并采取有效措施加以防范。

“假结婚贷款买房”作为一种规避限购政策的行为，不仅损害了房地产市场的公平性，也增加了金融系统的运行风险。在行业层面，必须通过完善政策、优化流程和加强监管等手段，形成有效的防范机制。只有这样才能确保市场健康发展，避免因非正常交易引发更大的社会问题。

通过本文的研究，希望引起金融机构和社会各界对“假结婚贷款买房”行为的关注，并共同探索更加科学合理的应对策略。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）