北京盛鑫鸿利企业管理有限公司民间借贷合同中抵押人作为被告的法律实务分析

随着我国经济发展速度的加快以及金融市场的不断开放，民间借贷活动日益频繁。在民间借贷过程中，由于参与主体法律意识的薄弱和相关法律法规的不完善，常常引发各类纠纷案件。在这些案件中，“抵押人作为被告”的情形尤为常见，涉及的法律问题也更为复杂。结合项目融资与企业贷款行业的特点，探讨民间借贷合同中抵押人作为被告的相关法律实务问题，并就实践中如何防范风险提出可行性建议。

民意思考：“民间借贷”，是指自然人、法人或其他组织之间通过签订借款合同形成的民事法律关系，其本质是一种以金钱为标的的有偿合同。与金融机构贷款不同，民间借贷具有手续简便、效率高、门槛低等特点，因而被广泛应用于中小企业融资和个人消费信贷领域。

在项目融资和企业贷款的实际操作中，由于借款人（债务人）可能面临经营不善、资金链断裂等问题，出借人往往要求借款人提供担保。而抵押担保作为最常见的担保方式之一，在民间借贷活动中尤为普遍。根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，抵押人需以其特定财产为债权人设立抵押权，当债务人无法清偿债务时，债权人有权依法处置抵押物以实现债权。

民间借贷合同中抵押人作为被告的法律实务分析 图1

实践中常常出现以下情形：借款人在签订借贷合确实提供了抵押物作为担保，但在债务到期后未能按时履行还款义务。此时， lender （债权人）往往会选择将借款人及抵押人一并列为被告提起诉讼，要求其在抵押物的范围内承担连带责任。这样的做法不仅增加了诉讼的复杂性，还可能导致抵押人的合法权益受到损害。

重点分析以下问题：

1. 抵押人在民间借贷合同中的法律地位；

民间借贷合同中抵押人作为被告的法律实务分析 图2

2. 抵押人被列为被告的常见情形及法律依据；

3. 抵押人应如护自身合法权益；

4. 实践中防范风险的具体措施。

抵押人的法律地位与权利义务

在项目融资和企业贷款领域，抵押人是指以其特定财产为债务人的债务提供担保的自然人或法人。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押人对抵押财产享有所有权或者其他权利。在签订抵押合抵押人需履行以下主要义务：

1. 交付抵押物并办理抵押登记手续；

2. 不得擅自处分抵押财产；

3. 在债务人不履行到期债务时，配合债权人实现抵押权。

抵押人也享有一定的权利，包括：

1. 抵押权设定前的知情权和同意权；

2. 抵押权实现后的优先受偿权；

3. 抵押物价值减少时的补救权。

抵押人被列为被告的情形与法律依据

在民间借贷纠纷案件中，抵押人被列为共同被告的情形主要集中在以下几种情形：

1. 债务人（借款人）未按期履行还款义务；

2. 抵押物的价值不足以清偿债务；

3. 抵押合同中约定抵押人承担连带责任。

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债权人可以要求债务人履行债务，也可以直接要求保证人或者抵押人在其担保范围内承担责任。在此过程中，若债权人将抵押人一并诉至法院，法院往往会基于以下法律依据作出判决：

1. 《民法典》第三百八十八条：抵押权设立后，抵押财产的价值减少的，抵押权人有权要求恢复价值或者提供与减少后的价值相当的担保；

2. 第三百九十条：债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任；

3. 第三百九十一条：抵押物毁损、灭失或者被征收时，抵押权人可以就保险金、赔偿金或者其他代位物优先受偿。

抵押人权益受损的常见原因与应对策略

实践中，许多抵押人在未充分理解自身法律地位的情况下率签订抵押合同，导致其合法权益受到损害。以下是一些典型案例分析：

1. 案例一：乙公司向甲借款50万元，并以自有设备作为抵押物办理了抵押登记手续。借款期限届满后，乙公司因经营不善无法按期偿还本息。于是，甲公司直接起诉乙公司及其股东丙（作为抵押人）。法院经审理认为，丙作为抵押人仅需在抵押物价值范围内承担相应责任，并未被判决承担连带清偿责任。

2. 案例二：丁因创业需要向戊借款20万元，并以个人名下房产为抵押。借款到期后，丁未能按时还款，戊遂诉至法院要求拍卖抵押房产并主张优先受偿权。此时，丁作为抵押人也应作为被告参与诉讼程序。

从以上案例抵押人被列为共同被告的情形并不罕见。面对此类法律风险时，抵押人应当采取以下应对措施：

1. 审慎签订抵押合同：在签署抵押合应认真阅读相关条款内容，明确抵押范围和责任界限；

2. 及时行使抗辩权：若发现债权人存在恶意诉讼或其他不当行为，应及时向法院提出异议或申请变更诉讼请求；

3. 积极与债权人协商：在债务人已无力偿还的情况下，抵押人可以通过与债权人达成分期还款协议等方式减轻自身责任。

项目融资与企业贷款中的风险防范措施

为避免因抵押人被列为被告而引发的法律纠纷，企业在进行项目融资或办理贷款业务时应注意以下几点：

1. 建立健全内部风控体系：在选择对象和评估担保能力时实施严格审查，确保借款人具备良好的偿债能力。

2. 明确界定担保范围：抵押合同中应详细约定抵押物的价值评估方式及其对应的主债权数额，避免因约定不清导致争议。

3. 及时更新抵押登记信息：在抵押物发生权属变化或其他可能影响其价值的情形时，应及时办理变更登记手续。

民间借贷活动作为正规金融体系的补充，在促进经济发展、满足多样化融资需求方面发挥着重要作用。随之而来的法律风险也不容忽视。特别是在“抵押人被列为被告”的情形下，如何平衡债权人权益保护与抵押人合法权益之间的关系，已成为实践中亟待解决的重要课题。

本文通过对相关法律法规和典型案例的分析，提出了抵押人在民间借贷活动中应当注意的风险点及应对策略。未来的研究可以进一步探讨电子合同的有效性、跨境担保的法律适用等问题，以期为实践提供更具操作性的参考指导。

（文章完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）