商业性金融机构融资租赁:为中小企业提供资金支持的新模式

中小企业是我国经济社会发展的重要组成部分，它们在创新、就业和经济等方面发挥着举足轻重的作用。受限于自身规模、资金和市场信用等因素，中小企业在发展过程中往往面临资金短缺的问题。为了满足中小企业对资金的需求，商业性金融机构融资租赁作为一种新型的融资模式应运而生。从商业性金融机构融资租赁的定义、运作机制、法律规制等方面进行探讨，以期为中小企业提供资金支持提供有益的参考。

商业性金融机构融资租赁的定义及特点

（一）定义

商业性金融机构融资租赁，是指商业性金融机构通过融资租赁的方式，为中小企业提供资金支持，并约定在未来按照约定的条件收回租赁物件及租金的一种融资方式。

（二）特点

1. 资金来源广泛：商业性金融机构融资租赁的资金来源主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构，为中小企业提供了多元化的资金渠道。

商业性金融机构融资租赁:为中小企业提供资金支持的新模式 图1

2. 灵活性高：商业性金融机构融资租赁可以根据中小企业的具体需求，灵活设计租赁方案，满足中小企业在资金、品种和期限上的不同需求。

3. 风险可控：商业性金融机构通常具有较高的信用等级，能够有效降低融资租赁项目的中小企业风险。

4. 成本较低：相较于其他融资方式，商业性金融机构融资租赁的利率和手续费通常较低，降低了中小企业的融资成本。

商业性金融机构融资租赁的运作机制

（一）租赁合同的签订

在商业性金融机构融资租赁中，租赁合同是明确双方权利义务的重要依据。租赁合同应当包括租赁物件、租赁期限、租金、租赁方式、租赁条件等内容。双方还应约定租赁结束后的收兑条款，以确保租赁物件的顺利回收。

（二）租金的支付和回收

租金是商业性金融机构融资租赁的核心内容，租金的支付和回收方式应当符合双方约定。通常情况下，租金的支付方式可以采取分期支付、一次性支付等方式。在租赁期限内，租金的回收应当严格按照合同约定的还款日期进行，确保资金的按时回收。

（三）租赁物件的选择

在商业性金融机构融资租赁中，租赁物件的选择应当根据中小企业的实际需求进行。租赁物件通常包括生产设备、房地产、车辆等具有价值且易于折旧的物品。租赁物件的选择还应考虑其价值稳定性、使用效益和市场前景等因素。

商业性金融机构融资租赁的法律规制

（一）法律法规体系

我国现行的法律法规体系中，关于商业性金融机构融资租赁的规定主要散布在《合同法》、《金融法》、《公司法》等法律中。这些法律法规为商业性金融机构融资租赁提供了基本的法律依据和保障。

（二）监管机构的职责

在商业性金融机构融资租赁中，监管机构的职责主要包括对金融机构的融资租赁业务进行指导和监督，确保融资租赁业务的合法性、合规性和风险可控性。监管机构还应加强对金融机构融资租赁合同的审查，确保合同内容的合法性和合理性。

（三）风险防范与控制

在商业性金融机构融资租赁中，风险防范与控制是关键环节。金融机构应当建立健全风险管理制度，对融资租赁项目进行充分的风险评估和控制。金融机构还应加强与租赁方的沟通与协作，确保租赁项目的顺利实施和资金的按时回收。

商业性金融机构融资租赁作为一种新型的融资模式，为中小企业提供了资金支持。在实际操作中，金融机构应根据中小企业的需求，灵活运用商业性金融机构融资租赁，以满足中小企业在资金、品种和期限上的不同需求。金融机构还应加强风险防范与控制，确保融资租赁业务的合法性、合规性和风险可控性。只有这样，商业性金融机构融资租赁才能更好地发挥其作用，为中小企业的发展提供有力支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）