农村金融机构融资总量提升策略与实践探索

随着我国经济结构持续优化升级，农业农村领域的金融需求日益。在这一背景下，如何有效提升农村金融机构的融资能力，成为了关乎乡村振兴战略实施的重要课题。围绕农村金融机构融资总量的现状、存在的主要问题以及应对策略进行深入探讨，并结合实际案例，为相关从业人员提供参考。

农村金融机构融资总量概述

农村金融机构作为服务“三农”的主力军，在支持农业现代化和农村经济发展中发挥着不可替代的作用。长期以来，农村金融供给与需求之间的矛盾依然存在，特别是在融资总量方面表现得尤为突出。

根据近年来的数据显示，我国农村地区的信贷资金呈现出“衡”状态。一方面，农村经济主体对金融服务的需求不断攀升；金融机构受制于多种因素，难以实现融资总量的有效。这种供需失衡不仅制约了农村经济发展，也影响了金融机构自身的可持续发展。

当前农村金融机构融资总量面临的主要挑战

农村金融机构融资总量提升策略与实践探索 图1

1. 金融供给侧结构性矛盾

当前，农村金融市场仍以传统的存贷款业务为主，金融产品创新不足，难以满足新型农业经营主体多样化的融资需求。在项目融资和企业贷款领域，缺乏针对涉农项目的长期限、低利率的专属产品。

2. 风险分担机制不健全

农村地区的信用环境相对较弱，信息不对称问题突出，导致金融机构在开展贷款业务时面临较高的信用风险。缺乏有效的风险补偿机制和担保体系支持，也使得金融机构对农村项目的融资积极性不高。

3. 政策执行与落地效果不足

虽然国家层面出台了一系列支持农村金融发展的政策措施，但在实际执行过程中，往往存在“一公里”不通畅的问题。在项目融资方面，一些惠农政策未能及时转化为具体的信贷支持措施。

4. 科技赋能不足

金融科技的广泛应用是提升金融服务效率的重要手段，但当前农村金融机构在数字化转型方面的投入相对有限。尤其是在企业贷款领域，智能化的风险评估和贷后管理系统的应用仍处于起步阶段。

提升农村金融机构融资总量的有效路径

针对上述问题，本文提出以下几项具体对策建议，旨在为解决农村金融机构融资总量不足的问题提供可行的思路：

（一）优化金融供给结构，创新融资产品和服务模式

农村金融机构融资总量提升策略与实践探索 图2

1. 开发专属项目融资产品

针对涉农项目的周期特点和资金需求，设计适应性强、期限灵活的特色信贷产品。针对农业龙头企业，可以开发“种植贷”、“养殖贷”等精准支持类贷款产品。积极引入ESG（环境、社会、治理）理念，优先支持绿色农业项目。

2. 探索供应链金融模式

依托现代农业产业链的核心企业，推广订单融资、应收账款质押等供应链金融服务模式。这种模式不仅能够降低农户和中小企业的融资门槛，还能增强整体产业链的稳定性。

3. 推进农村普惠金融发展

加大对农村小额信贷的支持力度，优化服务流程，提升贷款审批效率。通过设立“三农”专项信贷额度，确保涉农领域的资金供给。

（二）建立健全风险分担与补偿机制

1. 完善政策性担保体系

推动地方政府设立专项的涉农担保基金，为农户和农业企业提供融资增信支持。鼓励社会资本参与担保体系建设，形成多主体共同参与的风险分担格局。

2. 建立风险准备金制度

针对农村金融风险较高的特点，由政府、金融机构和企业共同出资设立风险准备金，用于覆盖部分不良贷款损失。这不仅有助于提升金融机构的抗风险能力，也能增强其放贷意愿。

3. 推进信用评级体系建设

加强农村地区的信用环境建设，逐步建立健全农户和农业企业的信用档案。通过引入第三方征信机构，开展精准的信用评级，为授信决策提供科学依据。

（三）强化科技赋能，提升金融服务效率

1. 加快数字化转型步伐

在农村金融机构中推广金融科技的应用，建设智能化的信贷管理系统。利用大数据技术进行风险评估和贷后监控，提高贷款审批的精准度和时效性。

2. 推动线上服务创新

积极发展互联网金融，在符合条件的情况下开展线上信用贷款业务。通过移动端平台为农村客户提供便捷的融资申请和查询渠道，提升服务体验。

3. 加强数据共享与合作

探索建立跨部门的数据共享机制，整合农业、财政等多方信息资源，构建完整的涉农数据库。这有助于金融机构更全面地评估项目风险，优化信贷资源配置。

（四）强化政策支持与执行保障

1. 加大货币政策支持力度

中央银行应通过定向降准、再贷款等方式，为农村金融机构提供低成本资金来源。完善差别化存款准备金率政策，激励金融机构加大对“三农”的支持力度。

2. 优化财政奖补机制

加大对农村金融发展的财政补贴力度，设立专项奖励资金。对于在项目融资方面表现突出的金融机构，给予一定的业务奖励，调动其积极性。

3. 完善监管政策配套措施

监管部门应出台针对性的支持政策，降低农村金融机构的经营成本。简化分支机构设立流程，鼓励金融机构下沉服务网络，增强农村地区的金融供给能力。

案例实践分析：农村金融机构的成功经验

以某省A农业银行分行为例，该机构近年来通过一系列创新举措，成功实现了融资总量的有效提升。具体做法如下：

1. 推出“乡村振兴贷”专属产品

针对涉农企业开发了期限灵活、利率优惠的贷款产品，并设立50亿元专项信贷额度。

2. 建立风险分担机制

与省担保集团合作，为农业企业提供融资担保支持；设立1亿元风险准备金，用于化解不良贷款风险。

3. 加强科技赋能

引入大数据风控系统，优化贷前审核流程；开发线上服务平台，方便农户和企业申请贷款。

4. 深化政银企合作

积极参与地方政府组织的“三农”项目对接会，建立常态化的沟通机制。通过举办金融知识培训活动，提升农村主体的金融意识和能力。

经过上述措施的有效实施，A分行涉农贷款余额年均超过15%，不良率控制在较低水平，实现了融资总量与资产质量的双提升。

提升农村金融机构的融资总量是一项系统工程，需要政府、金融机构以及社会各界的共同努力。通过优化金融供给结构、健全风险分担机制、强化科技赋能以及完善政策支持体系等多维度举措，我们完全可以在服务“三农”的实现农村金融自身的高质量发展。

随着乡村振兴战略的深入推进和金融科技的持续创新，农村金融机构将迎来新的发展机遇。在此过程中，相关从业机构需保持战略定力，坚守支农支小定位，不断提升金融服务能力，为全面建设社会主义现代化国家贡献力量。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）